公积金贷款是一种常见的购房贷款方式，其利率相对较低，还款方式灵活。如果借款人忘记了按时还款，可能会面临一定的后果。例如，张女士在2021年通过公积金贷款购买了一套房产，贷款金额为100万元，贷款期限为15年。起初，张女士每月都能按时还款，但由于工作繁忙，她逐渐疏忽了还款，连续两个月未按时还款。

公积金贷款的还款方式一般分为等额本息和等额本金两种。张女士选择了等额本息的方式，每月还款金额固定，但随着贷款余额的减少，每月偿还的本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。当张女士忘记还款时，银行会从她的账户中扣除相应的款项，并可能产生罚息。根据相关规定，逾期一个月后，张女士将被收取罚息，罚息率为万分之五，即每月需额外支付500元的罚息。两个月后，张女士的贷款余额将增加，导致下个月的还款总额也相应增加。如果不及时补缴，张女士的信用记录将受到影响，甚至可能被纳入失信被执行人名单，这不仅会影响个人信用评分，还可能导致其他金融机构拒绝提供贷款服务。

公积金贷款的利率通常较低，如张女士所申请的贷款，利率为3.25%，比商业贷款低约1个百分点。如果贷款期限为120年，期限越短，利息越低。以张女士的情况为例，如果她在贷款期限为15年的前提下选择10年提前还款，虽然可以节省一部分利息，但也会提前结束贷款合同，可能会受到一定的违约金处罚。在选择提前还款时，借款人应仔细考虑自身的经济状况和还款能力，避免因提前还款而产生的额外费用。提前还款可能会对个人信用产生影响，因此建议在还款前与贷款机构充分沟通，了解具体的还款条件和可能产生的费用。

对于忘记还款的借款人来说，最直接且有效的解决办法是尽快补缴欠款。一旦发现逾期，应立即与贷款机构联系，说明情况并尽快完成还款。借款人还应关注自己的还款日，并设置提醒，以避免再次发生类似情况。可以利用手机银行或网上银行等便捷渠道进行还款操作，减少因操作不当导致的还款失败。通过合理规划和有效管理，借款人可以避免因忘记还款而造成的经济损失和个人信用受损的风险。