在个人按揭贷款流程中，从申请到放款的每一个步骤都至关重要。以小李为例，他计划购买一套价值100万元的房产，并选择向某商业银行申请按揭贷款。为了确保贷款过程顺利进行，银行规定贷款期限为10年至20年，且期限越短，贷款利率越低。

一、准备材料

在正式提交贷款申请前，借款人需准备好一系列文件资料，包括但不限于身份证件、婚姻状况证明、收入证明、工作证明、银行流水等。以小李为例，他除了提供上述文件外，还提供了近半年的工资条和税单，以证明自己的还款能力。还需了解所购房产是否符合贷款条件，例如评估价格是否合理、产权是否清晰等。银行会根据这些信息对小李的信用状况进行初步评估。

二、填写申请表

提交所需材料后，借款人需填写个人按揭贷款申请表。小李在填写过程中，特别注意了借款金额、贷款期限、还款方式等内容。银行工作人员会协助填写并审核申请表，确认所有信息无误后，将申请表及相关资料提交至银行内部审批部门。

三、银行审批

银行审批部门会对借款人提供的资料进行审核，包括收入情况、信用记录、负债情况等。若发现任何疑点或风险，银行可能会要求借款人补充额外资料或进一步解释。在小李的案例中，银行发现其收入证明存在一些疑问，于是要求其提供近一年的工资条及税单。经过详细审查，银行最终批准了小李的贷款申请，贷款额度为80万元，贷款期限为15年。

四、签订合同

银行审批通过后，借款人需与银行签订贷款合同，明确双方权利义务。小李与银行签订了为期15年的贷款合同，合同中详细列明了贷款金额、贷款利率、还款方式、违约责任等内容。银行还会为小李办理房产抵押手续，确保银行在借款人无法按时还款时有权处置抵押物。

五、放款与还款

签订合同并完成抵押登记后，银行将根据约定时间发放贷款。随后，借款人需按照合同约定的方式按时还款。对于小李而言，银行会在每月的20日自动从其指定账户扣划当月应还本息。在贷款期间，借款人需密切关注还款情况，确保按时足额还款，避免产生逾期记录，影响个人信用。

六、提前还款

在贷款期限内，借款人可根据自身经济状况选择提前还款。但需要注意的是，部分银行可能对提前还款收取一定比例的违约金。小李在贷款到期前两年决定提前还清剩余本金及利息，从而节省了大量利息支出。银行工作人员指导小李办理提前还款手续，并告知其无需支付违约金。最终，小李成功地在第12年末提前结清了全部贷款余额。

以上即为个人按揭贷款的详细流程。在整个过程中，借款人需严格按照银行的要求准备相关资料、签署合同，并按时还款。借款人还需关注自身的财务状况，合理规划还款计划，确保贷款安全。