个人房产抵押贷款是一种常见的融资方式，它允许借款人将自己名下的房产作为担保物向银行或其他金融机构申请贷款。这种贷款方式不仅为个人提供了资金支持，同时也为房产的所有者提供了一种资产增值和变现的方式。例如，张先生是一位在本地拥有房产的自由职业者，由于近期投资需要资金周转，他决定通过个人房产抵押贷款来筹集所需的资金。张先生的房产价值约100万元人民币，他选择从某商业银行申请了70万元人民币的贷款，贷款期限为10年。

对于张先生而言，他需要支付的月供包括本金和利息两部分。在选择贷款期限时，张先生考虑到了自己的经济状况以及未来收入预期。根据银行提供的贷款方案，张先生可以选择1年至20年的还款期限。贷款期限越短，每月需偿还的本金越多，但相应的利息成本也会降低；反之，贷款期限越长，则每月偿还的本金较少，但累计支付的利息总额会增加。张先生综合考量后选择了10年期的贷款方案，这样既能保证每月还款压力适中，又能在较短时间内还清贷款，避免过多利息支出。

银行在审批张先生的贷款申请时，会对其信用记录、收入情况以及房产评估价值等多个方面进行严格审核。以张先生为例，银行首先对他的信用记录进行了核查，确认其过去五年内无不良信用记录。随后，银行委托第三方评估机构对张先生的房产进行了实地评估，并根据市场行情确定了房产的公允价值。银行还要求张先生提交了最近一年的税单和工资流水，用以证明其稳定的收入来源。基于以上信息，银行最终批准了张先生的贷款申请，并与他签订了正式的贷款协议。

除了上述因素外，贷款利率也是影响个人房产抵押贷款成本的重要因素之一。在张先生申请贷款的过程中，银行提供了两种不同的贷款利率选项：固定利率和浮动利率。固定利率在整个贷款期间保持不变，而浮动利率则随市场利率变化而调整。考虑到当前市场利率处于较低水平且预计短期内不会大幅上涨，张先生选择了固定利率贷款。这样可以确保在未来几年内，每月的还款金额保持稳定，有利于家庭财务规划。

个人房产抵押贷款为有需求的借款人提供了一种灵活且实用的资金解决方案。在选择贷款方案时，借款人应综合考虑自身财务状况、还款能力和市场环境等因素，以便做出最适合自己情况的选择。