公积金贷款下来之后是否可以停缴，主要取决于个人的具体情况和当地公积金管理中心的规定。在某些情况下，贷款人可以选择暂停缴纳公积金，但这也可能会影响贷款的条件以及未来的公积金账户余额。例如，张先生是一名公务员，在购买了一套住房后，决定暂时不继续缴纳公积金。他希望利用这段时间来偿还其他债务，并且认为自己短期内不会再次购房，因此考虑暂停缴纳公积金。

根据张先生的情况，如果他在贷款发放后的第三个月选择停止缴纳公积金，他将面临以下几种情况：第一，张先生的公积金账户将暂停累积余额，这意味着他无法获得额外的公积金增值收益；第二，如果张先生未来想要再次申请公积金贷款，当前暂停缴纳的时间可能会被纳入计算，从而影响到新的贷款额度；第三，从法律角度来看，停止缴纳公积金并不违法，但可能会对张先生的信用记录产生一定影响。

从另一个角度看，如果张先生选择继续缴纳公积金，那么除了上述提到的收益之外，还可以享受公积金贷款利率较低的优势。假设张先生选择的是期限为15年的公积金贷款，贷款金额为100万元，贷款利率为3.25%，那么他每月需要偿还的本金加利息大约为7,369元。如果张先生选择停止缴纳公积金，则其贷款利率可能会上升至4.9%（假设非公积金贷款利率），那么每月需要偿还的本金加利息将增加到8,749元，这将使得张先生的还款压力增大。

需要注意的是，不同地区的公积金管理中心对于是否可以暂停缴纳公积金的规定有所不同。以北京为例，如果贷款人希望暂停缴纳公积金，需要提前向管理中心提出申请，并说明暂停缴纳的原因。通常情况下，管理中心会要求借款人提供相关证明材料，如收入证明、工作证明等。暂停缴纳期间的贷款利率可能会有所调整，具体调整幅度需咨询当地管理中心。

公积金贷款下来之后是否可以停缴需要综合考虑个人的实际情况和当地政策规定。对于那些短期内没有购房需求且希望减轻经济负担的人来说，暂停缴纳公积金可能是一个可行的选择。对于那些计划在未来继续使用公积金的人群来说，保持正常缴纳状态则更为稳妥。在做出决策之前，建议详细咨询当地的公积金管理中心，了解相关规定并权衡利弊。