在考虑购买杭州的商品房时，许多购房者会选择通过抵押贷款的方式来实现自己的购房梦想。以张先生为例，他计划购买一套位于杭州市中心的二手房，总价为400万元人民币，首付比例为30%，即120万元，剩余的280万元将通过银行抵押贷款解决。根据当前市场情况，张先生选择了20年的贷款期限，每月还款金额大约为20,000元。选择20年的贷款期限是因为张先生认为这既不会给他的财务状况带来过大的压力，又能够在合理的时间内还清贷款。

在选择贷款产品时，购房者需要综合考虑多个因素。不同的银行提供的贷款利率和贷款条件可能有所不同。例如，某国有大行提供了一款名为“轻松贷”的产品，其基准利率为4.9%，而另一家股份制银行则推出了“灵活贷”，其基准利率为4.65%。从利率角度来看，“灵活贷”似乎更具有吸引力。实际选择时还需考虑其他因素，如贷款额度、还款方式、提前还款条款等。在决定之前，建议张先生咨询多家银行，并详细了解各项产品的具体条款，以便做出最适合自己情况的选择。

购房者还需要关注贷款产品的还款方式。目前市场上常见的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息是指每个月偿还相同金额的贷款，其中包含一部分本金和一部分利息；等额本金则是每月偿还固定的本金金额，同时逐月递减利息。对于张先生来说，由于他选择了20年的贷款期限，等额本息的方式可能会更加适合。因为这种还款方式下，前期虽然每月还款金额较高，但随着贷款余额逐渐减少，后期的还款负担会逐渐减轻。而如果选择等额本金，则可能会在初期承担更多的还款压力。

购房者还需注意贷款期限对利息的影响。通常情况下，贷款期限越短，每月还款金额越高，但总利息支出相对较少；相反，贷款期限较长，则每月还款金额较低，但总的利息支出会增加。张先生在选择贷款期限时，需要权衡每月还款能力和总利息支出之间的关系，以确保自己能够承受每月的还款压力，同时尽量降低总利息支出。

购房者在办理抵押贷款时，还需关注贷款流程中的各个环节，包括但不限于提交申请材料、签订合同、办理抵押登记等。在整个过程中，购房者应保持与银行的良好沟通，及时了解贷款进度，确保顺利获得贷款。

在选择杭州商品房抵押贷款时，购房者需全面考虑自身经济状况、贷款条件以及还款方式等因素，以便找到最适合自己的贷款方案。