公积金贷款每月还款额的计算主要基于贷款本金、贷款利率和贷款期限。具体公式为：每月还款额 = 贷款本金 × [月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数] / [(1 + 月利率) ^ 还款月数 1]。其中，月利率是年利率除以12，还款月数是贷款期限（年）乘以12。这里以一个具体的案例来说明这一计算过程。

假设某人申请了一笔50万元的公积金贷款，贷款期限为15年，贷款年利率为3.25%，即月利率为0.2704%（3.25%/12），那么根据上述公式可以得出每月还款额。

首先计算还款月数：15年 × 12个月/年 = 180个月。

然后代入公式：500,000 × [0.002704 × (1 + 0.002704) ^ 180] / [(1 + 0.002704) ^ 180 1] ≈ 3697.7元。

如果将贷款期限改为10年，即还款月数为120个月，再用同样的公式计算，可以得到每月还款额约为4785.3元。对比15年的还款额3697.7元，可以看出，缩短贷款期限后，每月还款额增加了约1087.6元。这主要是因为缩短了还款期限，导致总利息减少，从而使得每月还款额增加。

进一步分析，假设其他条件不变，仅改变贷款利率，从3.25%调整至2.75%，即月利率变为0.2292%（2.75%/12）。15年期的每月还款额约为3536.3元，相较于原利率下，每月减少了161.4元。而10年期的每月还款额则为4492.7元，相较于原利率下，每月减少292.6元。由此可见，贷款利率降低时，每月还款额也会相应减少，且期限越长，节省的金额越多。

公积金贷款每月还款额受到贷款本金、贷款利率及贷款期限的影响。在实际操作中，借款人可以根据自身经济状况选择合适的贷款期限和利率，以达到最佳的还款效果。例如，在利率较低的情况下，可以选择较长期限以减少每月还款压力；而在利率较高或资金较为充裕的情况下，则可以选择较短期限以减少总利息支出。合理规划个人财务，确保按时还款，避免因逾期产生的额外费用和信用记录受损。