根据相关规定，在公积金贷款之后，是否可以停止缴纳公积金主要取决于当地住房公积金管理中心的具体政策。在一些城市，如北京、上海等地，即使已经办理了公积金贷款，只要借款人没有提前还清贷款，通常仍然需要继续缴纳公积金。这是因为公积金贷款的发放与个人的公积金账户余额密切相关，如果停止缴纳，可能会影响到贷款的正常还款能力评估和后续的贷款管理。

例如，假设张三在北京工作并申请了公积金贷款购买一套房产，贷款期限为15年。按照北京的规定，张三在贷款期间仍需按月缴纳公积金，直至贷款结清。这是因为公积金贷款额度是根据借款人的公积金缴存情况来确定的，停止缴纳将影响到其公积金账户余额，进而影响贷款额度和还款能力的评估。如果张三停止缴纳公积金，可能会被要求提供额外的担保或提高首付比例，甚至有可能会被要求提前偿还部分或全部贷款。

也有例外情况。比如，在广州，如果借款人已连续正常还款满6个月且当前无逾期记录，可以选择停缴公积金。但需要注意的是，这并不意味着停缴后就可以完全放松对贷款的管理。实际上，停缴期间，借款人仍需每月按时偿还贷款本息，并且要确保有足够的资金储备以应对突发情况。

从长远来看，即便是在某些情况下允许停止缴纳公积金，这也并不意味着借款人可以因此而忽视自己的财务规划。公积金不仅可以在购房时提供贷款支持，还能为退休生活积累一笔可观的资金。建议借款人即使在贷款期间，也应保持定期缴纳公积金的习惯，以便在未来享受更多的福利。

对于贷款期限的选择，一般而言，期限越短，每月的还款压力会相对较小，且总利息支出也会减少。以张三为例，如果他选择15年的贷款期限而非20年，虽然每月还款额会有所增加，但总的利息支出将会显著降低。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身的经济状况和未来收入预期，做出最合适的选择。

公积金贷款后是否可以停止缴纳公积金以及如何选择合适的贷款期限，都需要结合当地政策和个人实际情况进行综合考量。建议在做出决策前咨询专业人士的意见，确保能够最大限度地利用公积金带来的便利和支持。