公积金贷款40万元，利率在2%3.5%之间浮动，具体是多少需要根据银行政策和市场情况确定。以当前市场为例，假设某城市公积金贷款利率为3%，贷款期限为10年，我们可以通过以下公式来计算每月应还的本息总额以及总利息。

公积金贷款利息计算公式为：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中，\(M\)代表每月还款金额；\(P\)代表贷款本金，即40万元；\(r\)代表月利率，即年利率除以12；\(n\)代表贷款期限（月），即10年乘以12个月。

将已知数据代入公式：

\(P=400,000\)元；

年利率为3%，因此月利率\(r=\frac{3\%}{12}=\frac{0.03}{12}=0.0025\)；

贷款期限为10年，即\(n=10 \times 12=120\)个月。

代入公式计算得出：

\[ M = 400,000 \times \frac{0.0025(1+0.0025)^{120}}{(1+0.0025)^{120}1} \approx 400,000 \times \frac{0.0025 \times 1.3489}{0.3489} \approx 400,000 \times 0.00907 \approx 362.80 \]

每月需偿还大约362.80元。接下来计算总还款额及总利息。

总还款额 = 每月还款金额 \(\times\) 还款月数 = 362.80 \(\times\) 120 = 43,536.00元；

总利息 = 总还款额 贷款本金 = 43,536.00 400,000 = 3,536.00元。

如果利率调整至2%，则重新计算如下：

月利率\(r=\frac{2\%}{12}=\frac{0.02}{12}=0.001667\)；

其他条件不变。

代入公式计算得出：

\[ M = 400,000 \times \frac{0.001667(1+0.001667)^{120}}{(1+0.001667)^{120}1} \approx 400,000 \times \frac{0.001667 \times 1.2082}{0.2082} \approx 400,000 \times 0.01006 \approx 402.40 \]

每月需偿还大约402.40元。总还款额及总利息为：

总还款额 = 402.40 \(\times\) 120 = 48,288.00元；

总利息 = 48,288.00 400,000 = 8,288.00元。

通过上述案例分析可以看出，随着利率的降低，每月还款金额减少，但总的利息支出也相应增加。利率越高，虽然每月还款金额较高，但总的利息支出较少。在选择公积金贷款时，需要综合考虑个人财务状况、还款能力以及未来的利率走势，做出最优选择。