公积金贷款还房贷的方式主要有两种：一种是直接用公积金账户内的余额冲抵月供，另一种是每月从公积金账户中提取一定金额用于还贷。以张女士为例，她购买了一套总价为100万元的房产，并通过公积金贷款获得了70万元的贷款额度，贷款期限为15年。张女士选择的是等额本息还款方式，每月需还本金和利息共计6,540元。

根据规定，张女士可以将每月的公积金账户余额直接用于还贷。以张女士的情况为例，她的公积金账户每月可提取金额为2,000元，剩余部分则需自行筹集资金。由于张女士的公积金贷款利率为3.25%，低于商业贷款利率，因此在同等条件下，使用公积金贷款比使用商业贷款节省了大量利息支出。

在实际操作中，张女士可以通过以下步骤实现用公积金账户余额冲抵月供：

1. 向当地住房公积金管理中心申请开通“冲还贷”业务；

2. 每月按时缴纳公积金，确保账户余额充足；

3. 每月由银行自动从公积金账户中扣除相应金额用于还贷。

需要注意的是，如果张女士的月收入不足以覆盖剩余月供，则还需通过其他渠道筹集资金。在贷款期间，张女士应定期关注公积金账户余额变化，以便及时调整还贷计划。

除了上述方式外，张女士还可以选择每月从公积金账户中提取固定金额用于还贷。例如，张女士每月从公积金账户中提取2,000元用于还贷，剩余部分仍需自行筹集。这种方式的优点在于操作简单，但缺点是无法充分利用公积金账户内的余额来减少贷款利息支出。这种方式也存在一定的风险，即如果未来张女士的收入发生变化，可能会影响其还贷能力。

根据计算，如果张女士采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，贷款总额为70万元，那么她每月需还本金和利息共计6,540元。其中，前10年每月支付的利息较多，约为3,000元；后5年每月支付的本金逐渐增加，利息逐渐减少。而如果张女士采用公积金账户余额冲抵月供的方式，那么在贷款初期，她每月只需支付约4,540元，其余2,000元由公积金账户自动扣款。这样，张女士可以提前还清部分贷款本金，从而降低整个贷款期间的利息支出。

对于符合条件的购房者来说，利用公积金账户余额冲抵月供是一种较为理想的选择。这不仅可以减轻还贷压力，还能有效降低贷款成本。具体选择哪种方式还需结合个人实际情况和需求综合考虑。