购房按揭贷款利率是固定还是浮动，这取决于借款人对未来市场利率走势的预期以及自身的财务规划。通常情况下，固定利率和浮动利率各有优劣，选择哪种方式取决于个人偏好和市场条件。以张先生为例，他计划购买一套价值100万元的房子，并计划通过银行贷款的方式支付首付后的剩余部分，即贷款金额为70万元。张先生面临的选择是选择固定利率还是浮动利率。

张先生在选择时首先考虑的是未来几年内的收入稳定性和市场利率变化趋势。如果张先生认为未来几年内收入会持续增长，而市场利率可能会有上升的趋势，那么选择浮动利率可能是一个不错的选择。因为浮动利率可以随着市场利率的变化而调整，当市场利率下降时，张先生的还款压力会有所减轻；反之，当市场利率上升时，张先生的还款成本也会相应增加。例如，假设当前市场利率为4%，张先生选择了浮动利率，如果一年后市场利率下降到3.5%，张先生的月供将减少，从而节省了一部分资金。

相反，如果张先生对未来的收入增长持保守态度，或者担心市场利率可能会上升，那么选择固定利率可能是更好的选择。固定利率在整个贷款期间保持不变，这为张先生提供了稳定的还款计划，有助于他更好地管理财务预算。比如，张先生选择固定利率为4.2%，即使未来市场利率上升至4.5%，张先生的月供也不会受到影响，因此他的还款压力相对较小。

除了收入和市场利率外，张先生还考虑了贷款期限。根据他的财务规划，张先生计划在未来10年内还清贷款。由于贷款期限较短，这意味着每月的还款额会更高，但总利息支出会比长期贷款少。以张先生的情况为例，如果选择10年期贷款，固定利率为4.2%，则每月需偿还约7,900元；若选择20年期贷款，固定利率为4.5%，则每月需偿还约4,600元。虽然短期贷款的月供较高，但总的利息支出较少，且张先生可以在更短的时间内还清贷款，减轻财务负担。

对于张先生而言，选择固定利率或浮动利率主要取决于他对未来市场利率走势的预期、收入稳定性以及贷款期限。如果张先生预计未来收入增长潜力较大，且愿意承担一定的利率风险，则可以选择浮动利率；反之，如果张先生更倾向于稳定和可预测的还款计划，那么固定利率可能是更好的选择。张先生还需综合考虑自己的财务状况和市场环境，做出最适合自己的决策。