公积金贷款提前还款的最佳时间通常是在等额本息还款方式下，当剩余贷款本金和剩余还款年限之间的比例接近时。比如，在贷款期限为10年的等额本息还款模式下，若剩余本金与剩余年限的比例接近1:1，则此时提前还款可能更为划算。这一时期，借款人已经偿还了一定比例的本金，且剩余还款年限较长，提前还款可以节省大量利息支出。

以张女士为例，她于2019年通过公积金贷款购买了一套总价200万元的房子，贷款期限15年，等额本息还款方式。假设贷款利率为3.25%，每月还款金额为12,464元。经过5年还款后，张女士决定提前还款。张女士剩余贷款本金约为147万元，剩余还款年限为10年。根据等额本息计算公式，剩余贷款的月还款额为10,266元。如果张女士选择提前还款，那么她将节省大量的利息支出。根据计算，张女士提前还款后，剩余贷款的总利息支出约为22.6万元，而原计划的总利息支出为48.7万元，因此张女士可节省约26.1万元的利息支出。

如果在还款初期就选择提前还款，那么借款人将无法享受贷款期限缩短带来的好处，因为此时剩余贷款本金较大，且剩余还款年限较短。以李女士为例，她于2020年通过公积金贷款购买了一套总价150万元的房子，贷款期限10年，等额本息还款方式。假设贷款利率为3.5%，每月还款金额为14,642元。经过2年还款后，李女士决定提前还款。李女士剩余贷款本金约为113万元，剩余还款年限为8年。根据等额本息计算公式，剩余贷款的月还款额为11,494元。虽然提前还款可以节省一部分利息支出，但相对于剩余贷款本金，节省的利息支出相对较少。根据计算，李女士提前还款后，剩余贷款的总利息支出约为13.3万元，而原计划的总利息支出为25.6万元，因此李女士可节省约12.3万元的利息支出。

公积金贷款提前还款的最佳时间通常是还款中期，即剩余贷款本金和剩余还款年限之间的比例接近1:1时。借款人还需考虑自身财务状况、资金流动性等因素，以确保提前还款不会影响到其他重要支出或投资机会。