公积金贷款的利息计算方式主要依据中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率。当前，我国公积金贷款利率通常为2%3.5%，具体利率会根据借款人的信用状况、贷款年限等因素有所不同。以某城市为例，假设当前公积金贷款基准利率为3.25%，期限为15年。

以张三为例，他通过公积金贷款购买了一套价值200万元的房子，首付比例为30%，即60万元，因此他申请了140万元的公积金贷款。根据上述条件，张三的贷款期限为15年，即180个月。按照3.25%的年利率来计算，每月应还本金及利息总额约为11,073元。其中，每个月的利息支出会随着剩余本金的减少而逐渐降低，而每月偿还的本金部分则保持不变。我们可以通过以下公式计算每月还款额：

\[ \text{月还款额} = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n 1} \]

其中，\( P \)为贷款本金（140万元），\( r \)为月利率（3.25%/12），\( n \)为还款期数（180个月）。

在第一个月，张三支付的利息约为3,521元，偿还的本金为7,552元；到了第180个月时，由于大部分本金已经还清，此时张三每月支付的利息仅为145元，剩下的10,928元用于偿还剩余的本金。整个贷款期间，张三总共支付了大约200万元的房款，其中包含了约50万元的利息费用。

公积金贷款还有其他一些特点，比如提前还款可以节省利息。如果张三在贷款中期决定提前还款，那么他将不再需要支付后续月份的利息，从而减少总的利息支出。但是需要注意的是，提前还款可能需要满足一定的条件，如至少提前一个月通知贷款机构，并且可能需要支付一定比例的违约金。

公积金贷款的利息计算涉及多个因素，包括贷款金额、贷款期限和贷款利率等。通过合理规划还款计划，借款人可以在保证生活质量的同时最大限度地减少利息支出。借款人也应当密切关注政策变化，以便充分利用优惠政策，降低购房成本。