根据重庆市住房公积金管理中心的规定，公积金贷款额度的计算主要基于借款人的住房公积金账户余额、还款能力以及房屋总价等因素。具体来说，贷款额度通常不超过借款人及配偶公积金账户余额之和的一定倍数，同时不得超过房屋总价的70%，且单笔贷款最高额度为60万元。

以张三为例，他和他的配偶在重庆工作多年，各自缴纳了住房公积金。张三的公积金账户余额为2万元，其配偶的公积金账户余额为4万元，两人合计为6万元。他们计划购买一套总价为100万元的房子。根据相关规定，公积金贷款额度可以是两人账户余额的10倍，即60万元。但由于房子总价为100万元，按照70%的比例计算，最高贷款额度为70万元。在此情况下，张三夫妻可以获得的最高贷款额度为60万元。

接下来我们具体分析一下影响公积金贷款额度的因素：

1. 公积金账户余额：这是决定贷款额度的重要因素之一。账户余额越多，理论上可以获得的贷款额度越高。例如，如果张三的账户余额增加到4万元，那么在其他条件不变的情况下，他和配偶可以申请的贷款额度将增加到80万元。

2. 还款能力：虽然直接提到的还款能力在计算公式中没有直接体现，但它间接影响了贷款额度。因为贷款额度还受到月收入、负债情况等因素的影响。假设张三的月收入较高，且无其他大额负债，这将有助于提高贷款额度。

3. 房屋总价：贷款额度不能超过房屋总价的70%。这意味着，如果张三想要购买更贵的房子，比如总价为200万元的房子，那么即使他的公积金账户余额足够高，他能获得的贷款额度也不会超过140万元（200万元×70%）。

4. 贷款期限：贷款期限对贷款额度的影响较小，但会影响总的利息成本。一般来说，期限越长，总利息成本越高，但这并不直接影响单笔贷款的额度。例如，如果张三选择10年的贷款期限与选择20年的贷款期限相比，虽然前者的总利息成本较低，但单笔贷款的额度不会因此而改变。

公积金贷款额度的计算是一个综合考量的过程，需要结合个人的公积金账户余额、还款能力和房屋总价等多个因素来确定。对于购房者而言，合理规划自己的财务状况，充分利用公积金政策，可以有效减轻购房压力。