个人住房贷款提前还款时，利息计算方式通常取决于贷款合同的具体条款。一般情况下，银行会按照剩余贷款本金和剩余还款期数来重新计算剩余的利息总额，再扣除已支付的部分，确定提前还款需额外支付的利息金额。假设某客户在与银行签订的贷款协议中约定，提前还款需按未还本金的一定比例支付违约金或利息补偿，具体比例可能在2%3.5%之间，那么这部分费用将直接从客户的提前还款金额中扣除。

例如，张先生于2018年向某银行申请了一笔为期15年的个人住房贷款，总金额为100万元人民币，年利率为4.9%，采用等额本息还款法。根据协议，若张先生在第5年末提前还款，需支付剩余本金20%的补偿费。至2023年初，张先生已经偿还了4年多的贷款，每月固定还款额约为7,864元人民币，累计偿还本金约35万元，剩余本金为65万元。由于张先生决定提前还款，银行要求他支付剩余本金20%的补偿费，即13万元人民币。我们需要计算张先生需额外支付的利息部分。

我们计算张先生在提前还款前的剩余还款期数。根据等额本息还款公式，贷款余额P=100万元，年利率r=4.9%，月利率i=r/12=0.4083%，剩余还款期数n=151248=132个月。通过等额本息还款公式P=P0(i(1+i)^n)/((1+i)^n1)，可得张先生每月应还本金为5,306元人民币。张先生在第5年末提前还款时，剩余未偿还本金为65万元，其中包含未偿还的本金及累计支付的利息。为了简化计算，我们可以使用贷款计算器估算张先生提前还款时的利息总额。

接下来，我们计算张先生提前还款时需额外支付的利息部分。根据协议，张先生需支付剩余本金20%的补偿费，即13万元人民币。这部分费用将从张先生的提前还款金额中扣除。假设张先生决定一次性提前还清剩余贷款本金65万元，扣除13万元补偿费后，实际还款金额为52万元。那么，张先生需额外支付的利息部分为52万元减去剩余未偿还的本金及累计支付的利息。

通过上述案例分析，我们可以看出，在个人住房贷款提前还款时，利息计算方式受到多种因素的影响，包括贷款合同条款、剩余还款期数以及提前还款时间等。建议借款人仔细阅读贷款合同，并在考虑提前还款时咨询专业人士的意见，以确保合理评估提前还款的成本和收益。