公积金贷款额度的确定主要依据借款人的住房公积金账户余额、缴存年限、月收入以及当地的政策规定。以北京市为例，假设某职工在北京市工作，其住房公积金账户余额为4万元，连续正常缴存公积金10年，月收入为10000元，那么根据现行的公积金贷款政策，该职工的贷款额度可以按照以下方式计算。

按照规定，借款人可贷额度与个人账户余额挂钩，一般情况下，每1万元的账户余额可以贷款20万元，但最高不超过60万元。4万元的账户余额可以贷款80万元。考虑到实际操作中，银行会结合借款人月收入、负债情况等因素综合评估，实际可贷额度可能会有所浮动。

借款人的连续缴存年限也会影响贷款额度。根据北京市公积金管理中心的规定，连续正常缴存公积金满10年的职工，贷款额度可在规定基础上上浮20%。上述职工的贷款额度可以进一步增加至96万元（80万元×1.2）。但考虑到北京市较高的生活成本和房价，实际可贷额度可能不会达到上限。

再次，借款人月收入也是影响贷款额度的重要因素之一。通常情况下，月收入越高，贷款额度越大。假设该职工的月收入为10000元，按照北京市公积金贷款政策，借款人月收入与贷款额度的倍数关系为：月收入10000元及以上的，贷款额度为其月收入的20倍，即20万元。该职工的贷款额度可以增加至116万元（96万元+20万元）。

贷款期限的选择也会对最终贷款额度产生影响。贷款期限越长，每月还款额相对较低，但总利息支出较高；反之，贷款期限越短，每月还款额较高，但总利息支出较低。以20年期贷款为例，每月还款额约为7143元，总利息支出约为30.5万元；而选择10年期贷款，则每月还款额约为14286元，总利息支出约为15.25万元。在确保借款人能够承担每月还款额的前提下，建议选择较短的贷款期限，以降低总利息支出。

该职工的实际可贷额度可能在96万元至116万元之间，具体数值还需结合当地政策和银行审批结果来确定。借款人还应考虑自身的经济状况和还款能力，合理选择贷款期限，以减轻经济负担。