公积金贷款作为一种常见的购房贷款方式，其优势在于利率相对较低，能够减轻借款人的还款压力。以张先生为例，他计划购买一套价值200万元的房产，打算通过公积金贷款的方式解决部分资金缺口。根据当前政策，张先生可以选择的贷款期限在1至20年之间，但需要注意的是，贷款期限越短，每月的还款额度会越高，而利息总额也会相应减少；反之，期限越长，每月还款额度虽然会降低，但是总的利息支出会增加。在选择贷款期限时，借款人需要综合考虑自身的经济状况和未来的收入预期。

张先生了解到，目前公积金贷款的利率大约为3.25%，而商业贷款的利率则可能高达4.9%左右。如果张先生选择公积金贷款，那么他的月供将显著低于商业贷款，从而节省大量的利息支出。假设张先生选择贷款10年，那么他每月需要偿还的本金和利息总额约为7,865元，其中利息支出约为15万元。如果选择贷款20年，则每月还款额将降至约4,450元，但是总利息支出将增加到约43万元。从这个案例可以看出，虽然延长贷款期限可以降低每月的还款压力，但长期来看，这将导致更多的利息支出，增加了借款成本。

为了使公积金贷款更加划算，借款人可以采取以下策略：尽可能缩短贷款期限。张先生如果选择贷款10年而不是20年，不仅每月的还款额度会更低，而且总利息支出也将大大减少。提前还清贷款。如果张先生的收入情况有所改善，可以考虑提前还清剩余贷款，这样不仅可以避免支付额外的利息，还能减少贷款期限，进一步降低还款压力。再次，利用公积金账户中的余额进行冲抵。张先生可以在每月还款的使用公积金账户中的余额进行冲抵，这样可以进一步降低每月的还款额度。定期关注政策变化。公积金政策可能会随着市场环境的变化而调整，张先生可以关注相关政策的变化，以便及时调整自己的贷款计划，实现贷款更加划算的目标。

合理选择贷款期限、提前还款、充分利用公积金账户余额以及定期关注政策变化是使公积金贷款更加划算的关键因素。通过这些策略，借款人可以在享受低利率带来的便利的最大限度地降低贷款成本，实现财务目标。