公积金贷款作为一种常见的住房贷款方式，在许多城市被广泛应用。那么，申请公积金贷款时，账户里的余额需要达到多少呢？以北京为例，若要申请一笔为期10年的公积金贷款，借款人账户内的余额至少需要满足一定条件。根据北京市住房公积金管理中心的规定，贷款额度与借款人的公积金账户余额有关，一般情况下，账户内余额越多，可申请的贷款额度越高。具体来说，如果借款人公积金账户余额在2万元至5万元之间，可申请的贷款额度为20万元；而当账户余额超过5万元时，每增加1万元，贷款额度可提高10万元，但最高不超过90万元。

以李女士为例，她在北京工作多年，一直按时缴纳住房公积金。她的公积金账户余额为7万元，符合申请条件。她可以申请最高90万元的公积金贷款，满足了购买一套总价100万元房产的资金需求。需要注意的是，实际可申请的贷款额度还受到月收入、负债情况等因素的影响。公积金贷款期限的选择也会影响最终的贷款额度。例如，如果李女士选择10年期贷款，相较于20年期，每月还款额会减少，但总利息支出也会相应降低。

对于不同期限的贷款，利率有所不同。一般来说，期限越短，贷款利率越低。以当前北京市住房公积金管理中心公布的贷款利率为例，15年期的贷款利率为2.75%，630年期的贷款利率为3.25%。假设李女士选择10年期贷款，年利率为3.25%，则其每月需偿还的本金和利息约为4,000元。若选择20年期贷款，年利率仍为3.25%，则每月需偿还的本金和利息约为3,000元。由此可见，虽然20年期贷款的总利息支出较高，但由于每月还款压力较小，对于收入较低或家庭负担较重的借款人而言，可能更为合适。

申请公积金贷款时，账户余额是影响贷款额度的重要因素之一。借款人还需综合考虑贷款期限、月收入、负债情况等多方面因素，合理选择适合自己的贷款方案。在实际操作过程中，建议借款人提前咨询当地住房公积金管理中心，了解具体的贷款政策和流程，以便更好地规划个人财务。