广州的商品房违建是否能够进行抵押贷款是一个复杂的问题。在实践中，许多购房者因种种原因忽视了房屋的合法性，导致部分房屋存在违建的情况。这些违建房屋能否用于抵押贷款则取决于多个因素。

例如，广州市某小区的一户居民购买了一套带有扩建阳台的房产，该阳台未经过相关部门审批。尽管这套房产本身符合购房条件，但由于扩建部分属于违建，因此在申请贷款时遇到了障碍。根据《城市房地产管理法》和《物权法》的规定，未取得合法产权证明的房屋不得作为抵押物。银行在审查抵押物时，会严格审核房屋的合法性和合规性。该居民最终未能成功办理抵押贷款业务。

在分析这一案例时，我们发现，即使是在合法取得房屋所有权的情况下，如果房屋存在违建情况，也会影响到其后续的使用价值及金融属性。从法律角度来看，违建房屋不能办理抵押登记，也就无法通过抵押方式获得银行贷款。这是因为，根据《物权法》第一百八十四条的规定，土地使用权和建筑物及其他地上定着物不得抵押的情形包括：违章建筑、超过批准期限的临时建筑。而从金融风险的角度来看，违建房屋往往伴随着较高的不确定性，比如可能面临拆除的风险，这无疑增加了贷款的违约风险。银行在评估贷款风险时，也会考虑抵押物的价值稳定性，而违建房屋的价值往往难以准确评估，进一步增加了贷款的风险。

值得注意的是，对于一些特定类型的违建，如历史遗留问题或确实属于合理使用的扩建，部分地区可能会有特殊政策允许其在一定条件下进行整改并补办手续后，再进行抵押贷款。这种情况较为少见且操作流程复杂。在考虑将违建房屋用于抵押贷款之前，购房者应首先咨询专业的法律顾问，了解当地相关政策，并确保房屋符合所有必要的法律法规要求。

广州的商品房违建通常不能直接用于抵押贷款，但具体情况需视房屋的具体状况及地方政策而定。购房者在购房前务必核实房屋的合法性，以避免未来可能出现的法律纠纷和经济损失。选择合适的贷款期限和利率也是降低贷款成本的重要环节。一般来说，贷款期限越长，每月还款压力越小，但总利息支出相对较高；反之，虽然每月还款额增加，但总利息支出较少。购房者应根据自身的财务状况和预期收入情况综合考虑，选择最适合自己的贷款期限。