公积金贷款每月的还款额主要由贷款金额、贷款期限以及贷款利率等因素决定。以张先生为例，他申请了一笔50万元的公积金贷款，用于购买一套总价为100万元的房子，首付比例为30%，即首付30万元，贷款金额为70万元。贷款期限为20年，按月等额本息还款方式计算。根据当前的公积金贷款政策，公积金贷款的年利率大约在2.75%到3.25%之间，假设张先生的贷款年利率为3.25%，则张先生每月需要偿还的贷款本息合计约为3,450元。

在上述案例中，张先生的贷款期限为20年，按照等额本息的还款方式，每月的还款额相对固定。那么，张先生每个月需要支付的3,450元中，包括了本金和利息两部分。其中，前几个月的利息占比较大，而随着还款时间的推移，本金所占比例逐渐增加。例如，在贷款初期，张先生每月支付的利息约为968元，而本金约为2,482元；到了还款中期，每月支付的利息降至约384元，而本金增加至2,866元；最后在还款后期，每月支付的利息进一步减少至约157元，而本金增加至3,293元。从这个例子可以看出，随着时间的推移，张先生每个月需要偿还的本金部分逐渐增加，而利息部分逐渐减少。

公积金贷款的还款方式通常有等额本息和等额本金两种。等额本息是指每月还款金额相同，而等额本金则是每月偿还的本金相同，但利息会逐月递减。张先生选择了等额本息的方式，这种还款方式对于借款人来说更加方便，因为每个月的还款金额是固定的，不会受到市场利率波动的影响。由于张先生选择的是公积金贷款，因此可以享受较低的贷款利率，从而减轻了他的经济负担。但是需要注意的是，如果张先生选择的是等额本金的还款方式，虽然前期的还款压力会更大一些，但总的利息支出会更少。

除了贷款期限对月还款额的影响外，贷款利率也会影响每月的还款额。假设张先生在贷款期限不变的情况下，将贷款利率调整为2.75%，那么他的每月还款额将会降低至约3,300元。同样地，如果张先生延长贷款期限至30年，那么他的每月还款额将会降低至约2,900元。由此可见，贷款期限越长，每月的还款额越低，但总利息支出也会相应增加。反之，如果缩短贷款期限，每月的还款额会有所提高，但总的利息支出也会减少。

公积金贷款每月的还款额是由多种因素共同决定的，包括贷款金额、贷款期限、贷款利率等。在申请公积金贷款时，借款人需要综合考虑这些因素，以便选择最适合自己的还款方式和贷款期限，从而减轻经济负担并实现财务目标。