根据相关规定，在完成公积金贷款后，通常情况下，借款人需要在还清贷款本息之后才能申请提取公积金账户中的余额。这一政策的制定旨在确保借款人在使用公积金贷款购房后能够按时还款，保障住房贷款市场的稳定性和公平性。以张女士为例，她在2021年1月通过申请了为期15年的公积金贷款购买了一套房产，贷款总额为60万元，贷款利率为3.25%，每月需偿还约4,000元的贷款本息。张女士的公积金账户中有20万元余额，按照规定，她必须在贷款还清后的下一个月才能申请提取这部分资金。

在张女士的案例中，我们假设她选择了等额本息的还款方式，即每月偿还的金额固定不变。根据贷款期限和贷款金额计算得出，张女士每月需要偿还大约4,000元的贷款本息，这其中包括了本金和利息。在第180个月（即15年后），张女士的贷款将全部还清。在第181个月，也就是贷款结清后的第一个月，张女士就可以向当地住房公积金管理中心提交提取申请，申请提取公积金账户中的余额。如果张女士在贷款结清后的第二个月提出提取申请，那么她可以提取到的公积金余额为20万元。需要注意的是，各地住房公积金管理中心的具体规定可能有所不同，因此在实际操作过程中，建议张女士咨询当地的住房公积金管理中心了解详细情况。

值得注意的是，部分城市可能会对提取公积金的条件作出额外规定。例如，有的城市要求借款人必须在贷款结清后的6个月或12个月内才能申请提取公积金，而有的城市则没有此类限制。在申请提取公积金之前，张女士应当仔细查阅当地住房公积金管理中心发布的相关政策文件，并确保自己符合所有必要的条件。

公积金贷款结清后的提取时间主要取决于贷款期限和个人还款进度。对于张女士这样的15年期贷款，只要她能够按时还款并在贷款到期时还清全部贷款本息，那么在贷款结清后的第一个月，她就可以申请提取公积金账户中的余额。具体操作流程和所需材料可能因地区而异，因此建议在办理相关手续前与当地住房公积金管理中心取得联系，以获取最准确的信息。