按揭贷款在法律上并不属于质押。质押是指债务人或第三人将其动产或权利转移给债权人占有作为债权的担保，如果债务人不履行债务，则债权人有权依法就该动产或权利优先受偿。而按揭贷款是购房者向银行或其他金融机构申请的一种贷款方式，用于购买房产，并以所购房产作为抵押物，而非直接将房产或其权利转移给银行。

以张先生为例，他想购买一套价值300万元的房产，但手头资金有限，于是决定申请按揭贷款。银行同意提供200万元贷款，贷款期限为10年。张先生将房产作为抵押物，与银行签订了一份抵押合同。若张先生未能按时偿还贷款，银行有权处置抵押物（即房产）以清偿债务。这与质押有所不同，因为质押是直接将财产转移给债权人，而抵押则是将财产设定为担保物。

那么，为什么按揭贷款不属于质押呢？原因在于按揭贷款中，银行并没有直接占有或控制房产，而是通过法律程序获得对房产的处置权。质押的标的物可以是动产或权利，而按揭贷款中的抵押物只能是不动产。在质押关系中，一旦债务人无法偿还债务，债权人可以直接处置质押物；而在按揭贷款中，银行需通过法院拍卖、变卖等方式才能实现其债权。

按揭贷款的还款方式通常包括等额本息和等额本金两种。等额本息是指每月还款金额相同，其中包含部分本金和利息，随着贷款期限的延长，每月还的本金逐渐增加，而利息逐渐减少。等额本金则是每月还固定的本金，利息根据剩余本金计算，因此每月还款金额逐渐减少。以张先生为例，如果选择等额本息还款方式，他将在接下来的10年内每月偿还相同的金额，而贷款期限越长，每月的还款金额越低，但总利息支出较高；如果选择等额本金还款方式，他将在接下来的10年内每月偿还固定的本金，但由于利息根据剩余本金计算，因此每月的还款金额会逐渐减少，虽然每月还款金额不同，但总利息支出较低。

需要注意的是，贷款期限对按揭贷款的影响很大。一般来说，贷款期限越短，每月的还款金额越高，但总利息支出较低；反之，贷款期限越长，每月的还款金额越低，但总利息支出较高。购房者在选择贷款期限时应综合考虑自己的经济状况和未来收入预期。例如，张先生若选择10年期贷款，每月还款金额较高，但总利息支出较低；若选择20年期贷款，每月还款金额较低，但总利息支出较高。

按揭贷款与质押有本质区别，购房者在办理按揭贷款时应注意贷款期限的选择，合理规划还款计划，确保自己能够按时还款，避免产生不良信用记录。