公积金按揭贷款后首付款提取是许多购房者关注的问题。以张女士为例，她购买了一套价值100万元的房产，首付比例为30%，即需要支付30万元的首付款。张女士已申请了公积金按揭贷款，贷款金额为70万元，贷款期限为15年。在这种情况下，张女士可以向当地住房公积金管理中心申请提取部分公积金用于支付首付款。

根据各地政策不同，张女士可以提取的公积金金额有所不同。假设张女士的公积金账户余额为40万元，按照政策规定，她最多可以提取30万元用于支付首付款。需要注意的是，提取公积金用于支付首付款后，剩余的公积金将不再计入贷款额度内，因此张女士的贷款金额仍为70万元。由于张女士选择的是15年的贷款期限，相较于更长的贷款期限，15年的贷款期限意味着每月还款额较高，但总的利息支出较少。

从财务角度分析，张女士在申请公积金贷款时，可以选择不同的贷款期限。如果选择20年的贷款期限，每月还款额相对较低，但总的利息支出会更多。具体来说，以目前市场上的平均利率水平来看，15年期贷款的利率大约在3.5%左右，而20年期贷款的利率则可能在3.2%左右。这意味着，虽然20年期的贷款每月还款额较低，但由于贷款期限较长，总的利息支出会增加约10%。

对于张女士而言，选择15年期的贷款期限意味着她每月的还款压力较大，但长期来看，她将支付较少的利息。相反，如果选择20年期的贷款期限，则每月还款额较低，但总的利息支出会增加。在决定贷款期限时，张女士需要权衡每月还款额和总的利息支出之间的关系，以选择最适合自己的方案。

张女士还可以考虑使用商业贷款与公积金贷款相结合的方式，即“组合贷款”。这种方式可以降低每月的还款压力，同时利用公积金贷款的低利率优势。例如，张女士可以选择商业贷款30万元，公积金贷款40万元，这样既可以降低每月的还款额，又能享受较低的贷款利率。

选择合适的贷款期限和贷款方式对于购房者的财务规划至关重要。购房者应综合考虑个人经济状况、还款能力以及未来的财务规划等因素，合理选择贷款方案，以实现财务目标的最大化。