公积金贷款的最长贷款年限为20年，具体能够贷款多少年则取决于借款人的年龄、还款能力以及当地政策。以李女士为例，她今年35岁，打算购买一套总价100万元的房产，计划通过公积金贷款支付首付之外的部分。根据当地住房公积金管理中心的规定，借款人申请公积金贷款时，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁。

按照此规定，李女士申请的贷款期限最长为30年（6535=30），但由于贷款期限最长为20年，因此实际可申请的贷款期限为20年。假设李女士的月收入为1万元，扣除五险一金后的实际可支配收入为7000元。根据当地住房公积金管理中心的要求，每月还贷额不能超过家庭月收入的50%，即每月还贷额不超过3500元。若选择20年期贷款，则每月需偿还的本金及利息约为3249元，符合其还款能力。

若李女士选择10年期贷款，那么每月需偿还的本金及利息将减少至约6212元，大大超出其还款能力。综合考虑李女士的还款能力和当地政策，建议李女士选择20年期贷款，以减轻每月还款压力。需要注意的是，虽然20年期贷款的月供相对较低，但总的利息支出也会增加。以当前的利率水平（假设为3.5%）计算，20年期贷款的总利息支出约为33.4万元；而10年期贷款的总利息支出仅为13.2万元，相差20.2万元。在确保每月还款能力的前提下，应尽量缩短贷款期限，以减少利息支出。

公积金贷款利率通常比商业贷款利率更低，目前的公积金贷款利率为2.75%3.25%之间。以3.25%的利率为例，若李女士选择20年期贷款，每月需偿还的本金及利息约为3249元，总利息支出为33.4万元；而选择10年期贷款，每月需偿还的本金及利息为6212元，总利息支出为13.2万元。由此可见，选择更短的贷款期限可以显著降低总利息支出，但同时也增加了每月还款的压力。

公积金贷款的最长贷款年限为20年，但借款人应根据自身的还款能力和当地政策合理选择贷款期限，以达到最佳的经济利益。在保证每月还款能力的前提下，应尽量缩短贷款期限，以减少利息支出。