合肥上班族在选择房产抵押贷款时，如何还款最划算主要取决于个人财务状况、还款能力以及市场利率水平。以一位在合肥工作的张先生为例，他计划通过房产抵押贷款购买一辆车，并希望通过合理安排还款方式来节省成本。张先生的月收入为1万元，首付30%的车款为6万元，剩余7万元需通过房产抵押贷款解决。根据当前市场利率，张先生可以选择10年期或20年期的贷款。

若选择10年期贷款，每月需偿还约7,500元，其中本金约为666元，利息约为6,834元；而选择20年期贷款，则每月还款额为4,167元，其中本金约为356元，利息约为3,811元。从上述数据可以看出，选择10年期贷款虽然每月还款压力较大，但总利息支出仅为81,984元，比20年期少支付约33,868元。对于张先生而言，如果能够承受较高的每月还款额，选择10年期贷款无疑是更经济的选择。

张先生还可以考虑采取等额本息还款方式。这种方式下，张先生每月还款金额固定不变，可以提前规划好预算，避免因每月还款金额波动而带来的经济压力。假设张先生选择10年期等额本息还款方式，每月需偿还约7,500元，其中本金约为666元，利息约为6,834元。在贷款期限内，张先生总共需要偿还81,984元，其中本金为70,000元，利息为11,984元。相比之下，等额本息还款方式下，张先生每年需偿还的利息总额逐渐减少，在贷款中期，张先生的还款负担会有所减轻。

除了上述两种还款方式外，张先生还可以考虑采取等额本金还款方式。这种方式下，张先生每月偿还的本金固定不变，而利息则随着本金的减少而逐渐降低。假设张先生选择10年期等额本金还款方式，每月需偿还约7,500元，其中本金约为666元，利息约为6,834元。在贷款期限内，张先生总共需要偿还81,984元，其中本金为70,000元，利息为11,984元。与等额本息还款方式相比，等额本金还款方式下，张先生在贷款初期的还款负担较重，但在贷款中期和后期，其还款负担会逐渐减轻。

合肥上班族在选择房产抵押贷款还款方式时，应综合考虑自身财务状况、还款能力和市场利率水平，以选择最合适的还款方式。对于有较高还款能力且希望尽快还清贷款的客户来说，选择10年期等额本息还款方式或等额本金还款方式是较为经济的选择。而对于还款能力有限的客户来说，选择20年期等额本息还款方式可能是更好的选择。