公积金贷款的利息计算通常采用等额本息或等额本金的方式。这里我们以等额本息为例，即每月还款金额固定不变，其中包含当月应还本金和利息。利息在贷款初期较高，随时间推移逐渐降低，直至贷款结束。具体公式为：\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]，其中M代表每月还款额，P是贷款本金，r是月利率（年利率除以12），n是还款总期数（贷款年限乘以12）。

假设某职工申请了一笔100万元的公积金贷款，贷款期限为15年，年利率分别为2%，3%，4%，5%，6%，7%，8%，9%，10%，11%，12%，13%，14%，15%，16%，17%，18%，19%，20%，21%，22%，23%，24%，25%，26%，27%，28%，29%，30%，31%，32%，33%，34%，35%，36%，37%，38%，39%，40%，41%，42%，43%，44%，45%，46%，47%，48%，49%，50%，51%，52%，53%，54%，55%，56%，57%，58%，59%，60%，61%，62%，63%，64%，65%，66%，67%，68%，69%，70%，71%，72%，73%，74%，75%，76%，77%，78%，79%，80%，81%，82%，83%，84%，85%，86%，87%，88%，89%，90%，91%，92%，93%，94%，95%，96%，97%，98%，99%，100%，101%，102%，103%，104%，105%，106%，107%，108%，109%，110%，111%，112%，113%，114%，115%，116%，117%，118%，119%，120%，121%，122%，123%，124%，125%，126%，127%，128%，129%，130%，131%，132%，133%，134%，135%，136%，137%，138%，139%，140%，141%，142%，143%，144%，145%，146%，147%，148%，149%，150%，151%，152%，153%，154%，155%，156%，157%，158%，159%，160%，161%，162%，163%，164%，165%，166%，167%，168%，169%，170%，171%，172%，173%，174%，175%，176%，177%，178%，179%，180%，181%，182%，183%，184%，185%，186%，187%，188%，189%，190%，191%，192%，193%，194%，195%，196%，197%，198%，199%，200%。由于实际中不可能出现如此高的利率，因此我们选取2%3.5%之间的利率进行具体分析。

以2%的年利率为例，月利率r=2%/12≈0.1667%，还款总期数n=15×12=180个月，则每月还款额M可计算为：\[ M = 1000000 \times \frac{0.001667(1+0.001667)^{180}}{(1+0.001667)^{180}1} ≈ 7612.33元 \]。而以3.5%的年利率为例，月利率r=3.5%/12≈0.2917%，还款总期数n=15×12=180个月，则每月还款额M可计算为：\[ M = 1000000 \times \frac{0.002917(1+0.002917)^{180}}{(1+0.002917)^{180}1} ≈ 8076.29元 \]。可以看出，在其他条件相同的情况下，年利率越高，每月还款额也越高，利息总额也会相应增加。贷款期限越长，每月还款额虽然相对较低，但总的利息支出会更高。反之，贷款期限较短，每月还款额较高，但总的利息支出较少。

以上计算仅作为理论分析，实际情况可能因银行政策、个人信用状况等因素有所不同。在实际操作中，建议咨询专业的财务顾问或直接向贷款银行了解详细信息。