房屋贷款的月供计算主要依赖于贷款本金、贷款利率以及贷款期限。以一笔为期15年的房屋贷款为例，假设贷款金额为100万元，贷款利率在2%至3.5%之间浮动，我们可以计算不同利率下的月供情况。

我们使用等额本息还款法进行计算。等额本息还款法是指每月偿还相同的金额，其中包含部分本金和相应比例的利息，随着时间推移，每月还的本金越来越多，而利息越来越少。等额本息还款法的公式为：

\[ M = P \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中：

\(M\) 是每月应还的金额；

\(P\) 是贷款本金（即借款总额）；

\(r\) 是月利率（年利率除以12）；

\(n\) 是还款总期数（即贷款年限乘以12）。

案例一：

假设贷款利率为2%，贷款期限为15年，则月利率 \(r=2\%/12≈0.00167\)，还款总期数 \(n=15×12=180\) 个月。将这些值代入上述公式，可以计算出每月应还的金额为：

\[ M = 1000000 \times \frac{0.00167(1+0.00167)^{180}}{(1+0.00167)^{180}1} ≈ 7452.99 \]

当贷款利率为2%时，每月需偿还约7453元。

案例二：

若将贷款利率提高到3.5%，则月利率 \(r=3.5\%/12≈0.00292\)，还款总期数 \(n=15×12=180\) 个月。同样地，我们将这些数值代入公式计算得出每月应还金额为：

\[ M = 1000000 \times \frac{0.00292(1+0.00292)^{180}}{(1+0.00292)^{180}1} ≈ 8889.15 \]

当贷款利率为3.5%时，每月需偿还约8889元。

通过上述两个案例可以看出，随着贷款利率的上升，每月需偿还的金额也会增加。这是因为更高的利率意味着更多的利息支出，而每月固定的还款额中包含了部分本金和相应比例的利息。从案例一和案例二中还可以看出，即使贷款期限相同，但利率的不同会导致每月还款额的巨大差异。这说明了选择合适的贷款利率对于降低还款压力的重要性。