共有房产抵押贷款时效是指在共有房产上设定抵押权的法律效力和期限。根据我国《物权法》和《担保法》，共有房产设定抵押权时，必须获得所有共有人的一致同意，否则该抵押权将无法对抗其他共有人。如果未经全体共有人同意擅自设定抵押，可能会导致抵押无效，进而影响贷款的顺利进行。

例如，张三与李四共同拥有一处房产，张三未经李四同意，擅自将房产抵押给银行获取贷款。在这种情况下，即便贷款已经发放，一旦李四得知并提出异议，该抵押权将可能被认定为无效，从而影响贷款的偿还和房产的处置。张三需要重新获得李四的同意，并在法律规定的范围内重新办理抵押手续，以确保抵押的有效性。

从法律角度来看，共有房产抵押的有效期主要取决于以下几个因素：

1. 所有共有人的一致同意：这是设定抵押权的前提条件。如果共有房产有多个共有人，需要所有共有人一致同意才能设立抵押权。比如，在上述案例中，如果张三想要继续维持抵押关系，他需要取得李四的同意。

2. 抵押登记的有效性：抵押权的设定需要在不动产登记机关进行登记，否则即使得到了所有共有人的同意，也可能会因为未登记而无法对抗善意第三人。张三在获得李四同意后，应尽快到当地不动产登记机关完成登记手续，确保抵押权的有效性和合法性。

3. 贷款期限：贷款期限的选择会直接影响到贷款利率的高低。一般来说，贷款期限越长，利率相对较高；反之，贷款期限较短，利率较低。例如，假设张三需要一笔长期资金用于投资，可以选择20年的贷款期限，虽然利率较高，但总利息负担会增加。但如果张三是为了短期周转资金，可以选择1年的贷款期限，这样可以享受较低的利率，减少利息支出。

4. 法律时效：共有房产抵押贷款的时效性还涉及到诉讼时效的问题。根据我国《民法典》的规定，抵押权人在主债权诉讼时效期间不行使抵押权的，人民法院不予保护。这意味着，如果张三在贷款发放后未能在规定的时间内行使自己的权利（如催收债务），可能会丧失对抵押房产的优先受偿权。张三应当密切关注贷款的还款情况，确保在诉讼时效内采取必要的法律措施。

共有房产抵押贷款的时效性是一个涉及多方利益的重要问题，需要共有人之间的充分沟通、合理的贷款期限选择以及及时的法律操作，以保障各方权益不受损害。