在上海购房时，公积金贷款额度的确定主要依据申请人的公积金账户余额、月缴存额以及还款能力等因素。一般来说，公积金贷款的最高额度在60万至120万元之间，具体数额还需根据申请人具体情况而定。以一位在上海工作的张女士为例，她的公积金账户余额为4万元，月缴存额为2000元，工作年限为5年。她打算购买一套总价为200万元的房产，计划通过公积金贷款来支付剩余的房款。

根据上海公积金管理中心的规定，张女士的公积金贷款额度将根据其账户余额和月缴存额综合计算得出。通常情况下，公积金贷款额度可以达到账户余额的10倍，即张女士的贷款额度最高可达40万元。考虑到她的月缴存额较低，且工作年限较短，实际可获得的贷款额度可能还会有所降低。假设最终审批结果为30万元，那么张女士还需要自筹70万元用于购房。

对于张女士来说，选择公积金贷款具有明显的优势。公积金贷款利率相对较低，目前上海公积金贷款利率为2.75%，低于商业贷款利率。公积金贷款期限较长，最长可达20年，这将大大减轻每月的还款压力。如果张女士选择10年期的贷款，每月需还本金加利息约3,693元；若选择20年期，则每月需还本金加利息约2,461元。从长远来看，选择20年期的贷款虽然初期每月还款额较低，但总体支付的利息会更多。张女士可以根据自身经济状况和未来收入预期来决定最合适的贷款期限。

需要注意的是，公积金贷款政策可能会根据国家政策调整而发生变化，建议张女士在申请前咨询当地公积金管理中心，了解最新的贷款政策及流程。张女士还可以考虑结合商业贷款一起使用，以进一步提高贷款额度，满足购房需求。例如，如果张女士能够获得30万元的公积金贷款，再加上100万元的商业贷款，就可以完全覆盖200万元的购房成本。这样不仅可以充分利用政策优势，还能有效控制每月的还款压力。

在上海购房时合理利用公积金贷款是明智的选择，它不仅能够帮助购房者降低购房成本，还能在一定程度上缓解资金压力。在实际操作过程中，购房者应充分考虑自身的经济状况和未来规划，做出最适合自己的决策。