公积金贷款与余额息息相关。以张女士为例，她在北京工作多年，缴纳了多年的住房公积金。去年，张女士计划购买一套总价为300万元的房产，通过查询得知，如果使用公积金贷款，可以降低贷款成本。她向银行咨询后得知，个人名下有20万元的公积金余额，按照相关政策，这笔余额可以作为贷款额度的一部分。最终，张女士成功申请了一笔80万元的公积金贷款，贷款期限为15年。

公积金贷款额度的确定通常基于以下几个因素：个人或家庭的月收入、公积金账户余额、还款能力以及房产价值等。在上述案例中，张女士的公积金余额是决定其能否获得更高贷款额度的关键因素之一。如果她的公积金余额较低，可能只能获得50万元甚至更低的贷款额度。保持和增加公积金余额对于申请更大额度的公积金贷款至关重要。

根据政策规定，公积金贷款利率通常低于商业贷款利率。以张女士的情况为例，假设商业贷款利率为5%，而公积金贷款利率仅为3.5%。这意味着，在相同的贷款金额和期限下，张女士选择公积金贷款可以节省更多的利息支出。具体计算如下：

商业贷款：80万元 5% 15年 = 60万元

公积金贷款：80万元 3.5% 15年 = 42万元

通过比较可以看出，选择公积金贷款相比商业贷款能减少18万元的利息支出，这无疑大大减轻了购房者的经济负担。

需要注意的是，不同地区的公积金贷款政策可能存在差异。例如，在一些地区，公积金贷款的最高限额可能会受到限制，或者有额外的条件要求，如连续缴存时间、信用记录等。在申请公积金贷款前，建议详细了解当地的具体政策，并准备好相应的材料，确保顺利获得贷款。

公积金余额并非唯一影响贷款额度的因素。还款能力同样重要。银行会综合考虑借款人的收入情况、负债水平等因素来评估其还款能力。除了提高公积金余额外，合理规划财务、保持良好的信用记录也是提高贷款额度的有效途径。

公积金余额对公积金贷款额度有着直接影响。通过合理利用公积金账户并结合其他因素，购房者可以更高效地获得所需的贷款支持，实现自己的购房梦想。