合肥住房抵押贷款主要分为固定利率贷款和浮动利率贷款两大类。以张先生为例，他计划购买一套价值200万元的房产，并选择了固定利率贷款方案。张先生选择了一款期限为15年的贷款产品，总贷款金额为160万元，贷款利率为4.9%，这使得每月还款额较为稳定且易于预算。

在实际操作中，借款人可以根据自身需求选择不同期限的贷款产品。比如李先生，他同样计划购买一套价值200万元的房产，但考虑到未来收入可能增长，决定选择浮动利率贷款。李先生选择了为期10年的贷款产品，初始贷款利率为4.65%，总贷款金额为170万元。虽然浮动利率会随着市场利率变化而调整，但在当前较低的市场环境下，李先生选择浮动利率贷款具有一定的优势。

从案例可以看出，借款人应根据个人财务状况、风险承受能力以及对未来经济环境的预期来选择合适的贷款期限和利率类型。一般来说，贷款期限越长，每月还款压力相对较小，但总利息支出也会相应增加；相反，如果借款人能够承担较高的月供压力，选择较短的贷款期限将有助于减少总利息支出。

在选择贷款方案时，借款人还需关注以下几点：

1. 利率水平：不同银行提供的住房抵押贷款利率存在差异，借款人可以通过比较多家银行的产品，选择利率较低的贷款方案；

2. 首付款比例：通常情况下，借款人需要支付一定比例的首付款，剩余部分通过贷款偿还。首付款比例越高，每月还款压力越小；

3. 还款方式：常见的还款方式包括等额本息和等额本金两种。等额本息方式每月还款额相同，便于借款人规划预算；而等额本金方式前期还款压力较大，但总体利息支出较少；

4. 附加费用：除贷款本金和利息外，借款人还需支付一些附加费用，如评估费、保险费等。借款人应在签订合同前详细了解各项费用标准，以便合理规划资金使用。

在选择合肥住房抵押贷款方案时，借款人需综合考虑个人实际情况和市场需求，权衡利弊后做出最佳决策。建议借款人咨询专业人士意见，确保所选方案符合自身需求并具备良好的经济可行性。