公积金贷款是否直接从公积金里扣除，答案并非如此。公积金贷款实际上是银行提供的贷款产品，但其还款资金来源主要依赖于借款人的个人账户中的公积金余额。具体操作流程为：借款人每月需向银行偿还一定金额的贷款本金和利息，这部分资金将直接从借款人的银行账户中扣除。如果借款人个人账户中的公积金余额足够偿还当月贷款，那么这部分资金将被优先用于还贷；若不足，则需要借款人自行补足差额部分。

例如，小张申请了一笔为期15年的公积金贷款，贷款总额为40万元，贷款利率为3.25%，按等额本息方式还款。根据计算公式，小张每月需还款2797.6元。假设小张的公积金账户中每月可提取的公积金为2000元，那么每月剩余的还款额为797.6元，这部分资金将从小张的其他银行账户中扣除。在实际操作中，如果小张的公积金账户余额不足以覆盖当月还款，银行会通过短信或电话提醒他及时补足差额。

公积金贷款的还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息是指每月还款额固定，但其中本金和利息的比例随时间推移而变化。等额本金则是指每月偿还相同本金，利息则随着本金的减少而逐渐降低。以小张为例，采用等额本息还款方式，前两年的每月还款额分别为2823.6元和2849.7元，此后每月还款额逐渐减少至2772.7元。若选择等额本金还款方式，前两年每月还款额分别为2845.3元和2871.1元，之后每月还款额逐渐减少至2783.8元。

需要注意的是，不同地区对于公积金贷款的政策存在差异，具体规定可能包括贷款额度上限、利率调整周期以及还款方式等。以北京市为例，2023年公积金贷款的最高额度为120万元，贷款期限最长可达25年。公积金贷款利率根据中国人民银行公布的基准利率上下浮动，一般情况下，贷款期限越长，利率越高；反之亦然。例如，若小张选择20年期贷款，那么贷款利率可能调整为3.575%，而选择10年期贷款，利率则可能降至2.75%。

公积金贷款并不直接从公积金里扣除，而是通过银行进行发放和管理。借款人需确保个人账户中有足够的资金来偿还每月的贷款本息。在选择贷款期限时，建议综合考虑个人财务状况和未来收入预期，以实现长期稳定还款。