目前，我国的住房公积金贷款利率并非全国统一。尽管在政策上，各地都遵循了国家住房城乡建设部和中国人民银行发布的指导方针，但在实际操作中，各地的执行标准存在差异。以北京和上海为例，这两个城市作为经济发达地区，其住房公积金贷款利率就有所不同。

在北京，自2023年起，首套住房公积金贷款利率为2.6%，二套住房公积金贷款利率则为3.025%。而上海的情况稍微复杂一些，首套住房公积金贷款利率为3.1%，二套住房公积金贷款利率为3.575%。这主要是由于两地经济发展水平、房价状况以及住房需求等因素的影响。

以北京某职工为例，他申请了一笔100万元的住房公积金贷款，贷款期限为20年，按照北京首套住房公积金贷款利率2.6%计算，每月还款额约为4962元，总利息支出约为565,243元。若将贷款期限缩短至10年，则每月还款额增加至8387元，但总利息支出减少至282,621元。这表明，在其他条件不变的情况下，贷款期限越短，每月还款额越高，但总的利息支出相对较少。

再看上海的情况，同样以100万元的住房公积金贷款为例，如果按照上海首套住房公积金贷款利率3.1%计算，20年的月供为5229元，总利息支出为667,899元；若选择10年期贷款，则月供上升至9349元，但总利息支出降至333,949元。由此可见，贷款期限对总利息支出有着显著影响。

造成这种差异的主要原因在于各地区的经济发展水平、房地产市场状况以及政府的调控政策。例如，北京作为一线城市，房价较高，因此为了抑制过热的房地产市场，政府可能会采取相对较高的贷款利率；而上海虽然同样是热点城市，但由于其地理位置和经济发展情况与北京略有不同，因此其贷款利率也相应有所调整。

各地的住房公积金管理中心会根据当地实际情况，结合国家政策导向，制定符合本地需求的贷款利率标准。比如，对于经济较为落后或者房价较低的城市，其住房公积金贷款利率可能会设置得相对较低，以鼓励居民购房，促进地方经济发展。

我国住房公积金贷款利率并非全国统一，而是根据各地的具体情况灵活调整。这一机制有助于地方政府根据自身实际情况制定合理的住房信贷政策，既有利于保障居民的基本居住需求，也有助于维护房地产市场的稳定发展。