个人住房贷款明细查询是购房者了解贷款偿还情况的重要途径。以张先生为例，他于2020年6月在某城市购买了一套总价为150万元的房产，首付比例为30%，即45万元，申请了105万元的个人住房贷款。贷款期限为15年，选择了等额本息还款方式。张先生选择这种贷款方式的原因是他希望每月的还款金额保持相对稳定，便于家庭财务规划。

根据银行提供的个人住房贷款明细查询结果，张先生的贷款利率为4.9%，贷款期限为15年，采用等额本息还款法。这意味着，在整个贷款期间内，每月张先生需要偿还相同的金额，包括本金和利息。根据计算，张先生每月需要偿还约10,728元，其中本金部分约为7,583元，利息部分约为3,145元。随着时间的推移，随着本金的逐步减少，每个月的利息支付也会相应减少，而本金的比例则会增加。在贷款初期，张先生支付的利息较多；而在贷款后期，他支付的本金比例将逐渐增大。

在贷款期限方面，张先生选择了15年的贷款期限。与20年或更长的贷款期限相比，15年的贷款期限意味着更高的月供额，但相应的总利息支出也较少。例如，如果张先生选择20年期贷款，每月还款额将降至约9,422元，但总利息支出将增加至约51万元。相比之下，15年期贷款的总利息支出为37.8万元，比20年期贷款节省了约13.2万元。这说明，在贷款期限方面，期限越短，利息越低，但每月的还款压力也越大。购房者在选择贷款期限时，需要综合考虑自身的经济状况、收入水平以及未来预期等因素，以确保能够按时还清贷款，避免出现逾期或违约的情况。

通过张先生的例子可以看出，个人住房贷款明细查询不仅可以帮助购房者了解自己的还款情况，还可以为他们提供有关如何优化贷款方案的建议。例如，如果张先生希望减轻每月的还款压力，可以考虑缩短贷款期限，从而降低每月的还款额；或者选择其他还款方式，如等额本金还款法，这样可以在还款初期支付更多的本金，从而减少总的利息支出。需要注意的是，在调整还款计划之前，购房者应充分了解各种还款方式的特点和影响，并咨询专业人士的意见。