公积金贷款作为一种常见的住房贷款方式，其计算方法主要基于借款人的收入、公积金账户余额以及贷款年限等因素。以某城市为例，假设王先生的公积金账户余额为3万元，月缴存额为600元，连续缴纳了10年，且他计划购买一套总价为100万元的房子，申请公积金贷款70万元，贷款期限为15年。那么，王先生申请的公积金贷款将如何计算呢？

根据该城市的公积金贷款政策，贷款利率为2.75%至3.25%，这里我们取中间值3%，即3.25%作为基准利率。贷款期限分为15年、610年和1120年三个阶段，利率分别为3.25%、3.4%和3.5%。由于王先生选择的是15年的贷款期限，因此适用的贷款利率为3.4%。

接下来，我们使用等额本息还款法来计算每月应还贷款金额。公式为：\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]，其中M表示每月应还贷款金额，P表示贷款本金，r表示月利率，n表示贷款期数（月）。

将具体数值代入上述公式：\[ M = 700000 \times \frac{0.034(1+0.034)^{180}}{(1+0.034)^{180}1} \]

经过计算得出，王先生每月需偿还约4,900元。这仅仅是每月的还款金额，不包括可能产生的其他费用，如保险费等。

在实际操作过程中，银行会根据借款人的情况进行综合评估，可能会适当调整贷款额度和利率。例如，如果王先生的收入证明充足，且信用记录良好，银行可能会适当降低贷款利率或提高贷款额度。反之，如果王先生的收入较低或者信用记录不佳，银行可能会提高贷款利率或减少贷款额度。

公积金贷款除了具有较低的利率优势外，还具有一定的税收优惠。根据国家税务总局的规定，个人使用住房公积金贷款购房时，可以享受一定的税收减免。具体减免额度根据当地政策而定，通常为贷款金额的一定比例，最高不超过贷款总额的20%。

公积金贷款是一种相对灵活且经济实惠的住房贷款方式。对于符合条件的购房者来说，合理利用公积金贷款可以有效减轻购房压力。在申请公积金贷款前，建议详细了解相关政策及流程，以便做出最优决策。