公积金贷款的调整额度计算公式是基于一系列因素综合考虑的结果。根据最新的政策调整，公积金贷款额度将根据借款人的收入、公积金账户余额以及贷款期限等因素进行动态调整。假设某地公积金贷款额度调整公式为：贷款额度=（借款人月收入×稳定系数+借款人公积金账户余额）×贷款成数×贷款年限系数。其中，稳定系数取值范围在2%3.5%，贷款年限系数根据贷款期限从1年到20年进行线性调整。

以李女士为例，她是一位有稳定工作的单身女性，月收入为8000元，公积金账户余额为4万元，打算使用公积金贷款购买一套价值100万元的房产。根据当地政策，贷款成数为80%，即贷款额度最高可达到房产总价的80%。我们需要计算出李女士的贷款额度。根据上述公式，我们首先确定稳定系数和贷款年限系数。假设贷款年限为10年，稳定系数取2.5%，则贷款年限系数为0.7（因为贷款年限从1年到20年，期限越短，系数越高，期限越长，系数越低）。李女士的贷款额度计算如下：

贷款额度=（8000×2.5%+40000）×80%×0.7=36800元

这表示李女士可以获得最高36800元的公积金贷款。如果李女士选择贷款期限为20年，则贷款年限系数将调整为0.5，那么贷款额度将减少至32000元。由此可见，贷款年限对贷款额度的影响较大，期限越短，贷款年限系数越高，贷款额度越大。

公积金贷款的利率也会根据贷款期限的不同而有所差异。通常情况下，期限越短，利率越低。以10年期和20年期的公积金贷款为例，假设10年期贷款的年利率为3.25%，20年期贷款的年利率为3.75%，那么李女士的贷款成本也将有所不同。以36800元的贷款额度为例，10年期贷款的总利息为6392元，20年期贷款的总利息为10880元。由此可见，选择较短的贷款期限不仅可以降低贷款总额，还可以节省大量的利息支出。

需要注意的是，上述公式仅为示例，实际操作中可能会根据各地政策和具体情况有所不同。在申请公积金贷款时，建议咨询当地住房公积金管理中心或专业金融机构，以获取最准确的信息。借款人还应综合考虑自身的经济状况和还款能力，合理选择贷款期限和额度，避免因过度负债而导致财务压力过大。