公积金贷款额度的计算主要基于借款人及其配偶的公积金账户余额、月收入、还款能力以及贷款年限等因素。以一位在北京工作的张先生为例，他和配偶的公积金账户余额分别为4万元和6万元，月收入总计为15000元，计划贷款购买一套总价为100万元的房子，贷款年限为20年。

根据北京地区公积金贷款政策，张先生夫妻双方的公积金账户余额合计10万元，在扣除一定比例的住房公积金贷款额度计算基数后，可申请的贷款额度为70万元。最终能贷到的具体金额还需考虑其他因素，如月收入、信用记录等。按照北京市公积金贷款政策，张先生的月收入为15000元，公积金贷款额度计算公式为：公积金贷款额度=（借款人及配偶月缴存额之和/借款人及配偶月收入之和）月收入12贷款年限70%。假设张先生夫妻双方的月缴存额分别为1000元和1200元，那么月缴存额之和为2200元，月收入之和为15000元，代入上述公式可得：公积金贷款额度=（2200/15000）15000122070%=56万元。

在实际操作中，银行会根据借款人提供的收入证明、资产证明、信用报告等资料，结合借款人及配偶的公积金账户余额，综合评估借款人的还款能力和信用状况，最终确定具体的贷款额度。张先生最终能申请到的贷款额度可能在50万至60万之间，具体数值还需等待银行审批。

从利率方面来看，公积金贷款利率通常低于商业贷款利率。目前，北京地区公积金贷款利率为2.75%，而商业贷款利率则在4.9%左右。以100万元的贷款金额为例，如果选择公积金贷款，张先生每年需支付的利息为27500元；若选择商业贷款，则需支付的利息为49000元。由此可见，选择公积金贷款可以节省大量利息支出。

需要注意的是，贷款年限也会影响最终能贷到的金额。假设张先生将贷款年限缩短至10年，根据上述公式计算可得：公积金贷款额度=（2200/15000）15000121070%=28万元。这意味着，若张先生选择10年贷款年限，最终能申请到的贷款额度将减少至28万元。借款人应根据自身经济状况和还款能力合理选择贷款年限，以达到最优的贷款额度和最低的利息支出。

公积金贷款额度的计算涉及多个因素，借款人需综合考虑个人情况和市场需求，以获取最合适的贷款额度和较低的利息支出。在实际操作中，建议借款人咨询专业的金融顾问或直接向当地公积金管理中心了解相关政策和规定，以便更好地规划自己的购房资金。