公积金贷款额度的试算是购房者在申请住房贷款时的重要步骤之一。以常州市为例，假设一位购房者计划购买一套总价为100万元的商品房，其个人及配偶的公积金账户余额合计为40万元。根据当前的政策规定，公积金贷款额度最高可以达到个人及配偶公积金账户余额的2倍，这位购房者最多可以获得80万元的公积金贷款。

为了更好地理解公积金贷款的具体操作流程和计算方式，我们可以参考一个实际案例。假设上述购房者通过试算得知，如果选择20年的贷款期限，月供大约为4,500元，那么其每月还款额占家庭收入的比例约为30%，符合银行的还款能力要求。但若将贷款期限缩短至10年，则月供将增加至7,500元，这将显著增加其财务压力。在选择贷款期限时，购房者需要权衡月供负担与提前还贷的可能性。

在进行公积金贷款额度试算时，需要注意几个关键因素：

1. 贷款额度上限：如前所述，公积金贷款额度通常为个人及配偶公积金账户余额的2倍。这一上限并非固定不变，具体额度还需根据当地公积金管理中心的规定进行调整。例如，在某些城市，如果个人及配偶的公积金账户余额超过一定数额，贷款额度可能会有所限制。

2. 贷款利率：公积金贷款的利率一般低于商业贷款，目前常州市公积金贷款的利率大约在2%3.5%之间。以2.5%为例，贷款100万元、期限20年的公积金贷款，总利息支出约为29.8万元；而同样条件下商业贷款的总利息支出可能高达40万元左右。由此可见，选择公积金贷款可以显著降低购房成本。

3. 还款方式：除了上述提到的等额本息还款方式外，部分银行还提供等额本金还款方式。这种方式下，前期每月还款金额较高，但随着贷款余额减少，后期还款压力会逐渐减轻。购房者可以根据自身经济状况选择合适的还款方式。

购房者在申请公积金贷款前应充分了解相关政策和规定，并结合自身的经济实力和未来规划做出合理的选择。通过合理的贷款额度试算，可以有效避免因贷款负担过重而导致的生活压力，实现平稳过渡。