个人住房公积金贷款利率下调对原有贷款者的影响主要体现在以下几个方面。以某城市为例，假设该城市原住房公积金贷款利率为4.3%，调整后新利率降至3.25%，对于已经签订贷款合同的借款人而言，这一变化将直接降低其每月还款额和总的利息支出。

以一位申请了50万元20年期贷款的购房者为例，原贷款利率为4.3%，按照等额本息还款方式计算，月供大约为3,196元，总利息支出约为427,425元。而新利率调整为3.25%后，同样条件下，月供减少至2,894元，总利息支出则降至354,935元。从上述数据可以看出，利率下调使得月供减少了302元，总利息支出减少了72,490元，相当于节省了近17%的利息成本。

利率调整对不同还款阶段的影响也有所不同。对于刚进入还款期的购房者来说，由于此时贷款余额较高，因此月供减少的金额相对较大。以前述案例中的购房者为例，若在贷款发放后的第一年，每月可节省利息约362元，第二年开始节省的利息约为352元，第三年开始节省的利息约为342元，以此类推，直到贷款结束时，每月节省的利息逐渐减少至182元。总体来看，随着贷款余额的逐渐减少，月供减少的金额会逐渐降低，但利息支出的减少幅度依然显著。

值得注意的是，利率调整不仅影响月供和总利息支出，还可能对提前还款产生一定影响。对于那些希望提前还款的购房者来说，利率下降意味着他们能够用更少的资金获得更多的本金偿还，从而缩短贷款期限或提前结清贷款。以前述案例中的购房者为例，如果在利率调整后的前五年内选择提前还款，每月节省的利息约为1,410元，可以用于提前偿还更多本金，进而缩短贷款期限，减少未来几年的利息支出。提前还款也需要考虑是否会产生额外费用，如违约金等，因此购房者在决定提前还款前应仔细评估各项成本。

个人住房公积金贷款利率下调对原有贷款者产生了积极影响，不仅降低了月供负担，减少了总利息支出，还为提前还款提供了更多可能性。购房者在享受这一政策红利的也需注意提前还款可能产生的额外成本，并根据自身实际情况做出合理决策。