公积金贷款作为我国住房信贷市场的重要组成部分，其贷款期限的选择直接影响到借款人的还款压力和总利息支出。以某城市为例，张先生于2019年通过公积金贷款购买了一套价值100万元的房产，选择20年期贷款，贷款金额为70万元，贷款利率为3.25%，按月等额本息还款。那么，张先生每月需要偿还的贷款本金和利息总额大约为4,671元。若张先生选择10年期贷款，则贷款利率调整为2.75%，每月还款额降低至7,132元，但总利息支出将减少约35万元。

从案例可以看出，贷款期限对还款压力和总利息支出的影响是显著的。一般来说，贷款期限越长，每月还款额相对较低，但总利息支出会增加；反之，贷款期限越短，每月还款额较高，但总利息支出会减少。在选择贷款期限时，借款人需要综合考虑自身经济状况、未来收入预期以及对未来的规划等因素。

在实际操作中，银行通常会根据借款人的收入情况、信用记录、贷款额度以及当地政策等因素综合确定贷款期限。例如，对于收入稳定且信用良好的借款人，银行可能会给予更长的贷款期限，从而减轻其还款压力；而对于收入不稳定或信用记录不佳的借款人，则可能只能获得较短的贷款期限。各地政府也会出台相关政策，规定最长贷款年限。例如，某市规定个人住房公积金贷款最长期限不得超过30年，但考虑到资金安全性和借款人实际情况，银行通常会在此基础上进一步缩短贷款期限。

值得注意的是，虽然贷款期限较长可以降低每月还款额，但总利息支出也会随之增加。借款人应合理评估自己的还款能力，选择合适的贷款期限。建议借款人关注贷款利率变动情况，如果未来利率下降，可以通过提前还款等方式节省利息支出。以张先生为例，若未来贷款利率下调，他可以选择提前还款，从而降低总利息支出。

借款人需结合自身经济状况、还款能力和未来规划等因素，合理选择贷款期限，以实现贷款成本最小化和还款压力最小化。建议借款人关注贷款利率变动情况，灵活调整还款计划，以最大限度地降低贷款成本。