公积金贷款利息是否自动调整主要取决于贷款银行和当地住房公积金管理中心的规定。以某城市为例，假设该城市的公积金贷款利率在2023年1月1日进行了调整，从上一年度的3.25%上调至3.5%，并且调整后的新利率会自动适用于所有符合条件的借款人。这意味着，如果您的贷款合同是在新利率生效前签订的，那么您将按照新的利率计算利息。

举个具体案例：张先生于2022年10月通过某商业银行申请了50万元的公积金贷款，贷款期限为20年，贷款利率为3.25%。根据规定，该城市于2023年1月1日起将公积金贷款利率上调至3.5%。由于张先生的贷款合同是在新利率生效之前签订的，因此他将在2023年1月1日之后开始按照3.5%的利率支付利息。对于张先生来说，这意味着从2023年1月起，每月还款额将有所增加，因为更高的利率意味着每月需要支付更多的利息。

并非所有情况下新利率都会自动生效。例如，王先生在2022年12月1日通过另一家商业银行申请了同样条件的公积金贷款，但他的贷款合同中明确规定了利率调整方式为手动调整，而非自动调整。这意味着即使新利率已经生效，王先生也需要主动联系银行申请调整贷款利率。在这种情况下，王先生需要在新利率生效后的一定时间内向银行提出申请，才能享受新的贷款利率。

对于期限较短的贷款，通常新利率的影响较小。比如李女士于2022年6月1日通过某银行申请了一笔为期10年的公积金贷款，金额为40万元，贷款利率为3.25%。假设该城市于2023年1月1日起将公积金贷款利率上调至3.5%，尽管新利率高于旧利率，但由于李女士的贷款期限较短，因此每月还款额的增加幅度不会太大。具体而言，李女士的月还款额将从约3,475元增加到约3,567元，增幅约为2.6%，这在一定程度上减轻了利率上调对借款人造成的负担。

公积金贷款利率的调整是否自动生效取决于具体的贷款合同条款以及贷款银行的规定。借款人应当仔细阅读自己的贷款合同，并关注当地住房公积金管理中心发布的最新信息，以便及时了解贷款利率的变化情况并作出相应调整。