公积金贷款额度的计算主要依据借款人的住房公积金账户余额、缴存年限、月收入以及当地政策等因素。以北京为例，假设一位职工的住房公积金账户余额为4万元，连续正常缴存时间为6年，月收入为1万元。根据北京市住房公积金管理中心的规定，贷款额度与账户余额、缴存年限和月收入挂钩，具体计算公式如下：贷款额度=（借款人住房公积金账户余额×2+借款人配偶住房公积金账户余额×2）×借款人及配偶缴存年限×20%+借款人及配偶月收入之和×贷款期限系数。

我们先计算该职工的贷款额度。假设其配偶的住房公积金账户余额为3万元，连续正常缴存时间为5年，月收入为9000元。那么，借款人及配偶的账户余额为7万元，缴存年限为11年，月收入为19000元。将这些数据代入上述公式，可以得到贷款额度为：（7×2+3×2）×11×20%+19000×贷款期限系数=34.4×贷款期限系数。由于贷款期限系数会根据贷款期限的不同而变化，我们假设贷款期限为10年，即贷款期限系数为2.2，则该职工的贷款额度为76.08万元。

实际可贷金额还需考虑其他因素。贷款额度不得超过借款人和配偶月收入之和的50%。假设该职工和配偶的月收入之和为19000元，则月还款额不应超过9500元。贷款额度还受到最高贷款限额的限制。以北京为例，最高贷款限额为120万元。最终的贷款额度应为三者中的最小值，即76.08万元。

接下来，我们来分析一下影响贷款额度的关键因素。账户余额和缴存年限是决定贷款额度的重要因素之一。账户余额越高、缴存年限越长，贷款额度就越高。例如，如果该职工的账户余额增加到5万元，且缴存年限不变，则贷款额度将提高至88.0万元。月收入也会影响贷款额度。如果该职工的月收入增加到1.2万元，而配偶的月收入不变，则贷款额度将提高至85.6万元。贷款期限也会对贷款额度产生影响。如前所述，贷款期限越短，贷款期限系数越大，贷款额度也就越高。以10年期为例，贷款期限系数为2.2；若贷款期限延长至20年，则贷款期限系数降至1.1，贷款额度将降低至38.08万元。

公积金贷款额度的计算是一个复杂的过程，涉及多个因素。在实际操作中，建议借款人咨询当地住房公积金管理中心或相关专业人士，以便更准确地了解自己的贷款额度。