房屋贷款在满足一定条件下可以用来抵扣个人所得税。以张女士为例，她购买了一套价值200万元的房产，并通过银行贷款了其中的80万元，贷款期限为10年。根据中国税法规定，个人住房贷款利息可以在还贷期间内按月抵扣个人所得税应纳税所得额，每月抵扣额度上限为1000元。

我们来计算张女士每月能抵扣多少个税。假设张女士的年收入为40万元，适用的个税起征点为6万元，那么她的应纳税所得额为34万元。按照每月30天计算，她每个月的收入为30000元，扣除五险一金后，张女士的实际可支配收入为22500元。假设张女士的房贷利率为4.9%，那么每月的还款额约为8758元，其中本金部分为4379元，利息部分为4379元。张女士每月的房贷利息支出为4379元，而个税法规定的抵扣上限为1000元，因此张女士每月可以抵扣的个税金额为1000元。

我们来探讨一下期限长短对房屋贷款利息的影响。以张女士的房贷为例，如果将贷款期限从10年延长至20年，那么每月的还款额将降至4410元，其中本金部分为2205元，利息部分为2205元。张女士每月的房贷利息支出为2205元，而个税法规定的抵扣上限仍为1000元，因此张女士每月可以抵扣的个税金额依然为1000元。由于贷款期限延长，张女士在整个贷款期间内需要支付的总利息将增加，这将导致她的购房成本增加。在选择房贷期限时，需要综合考虑还款能力和未来的财务状况。

我们来谈谈贷款利率对房屋贷款利息的影响。如果张女士的房贷利率从4.9%下降至3.5%，那么每月的还款额将降至7057元，其中本金部分为3528元，利息部分为3528元。张女士每月的房贷利息支出为3528元，而个税法规定的抵扣上限仍为1000元，因此张女士每月可以抵扣的个税金额依然为1000元。由于贷款利率降低，张女士在整个贷款期间内需要支付的总利息将减少，这将有助于减轻她的购房负担。在选择房贷利率时，需要综合考虑市场利率水平和自身的经济实力。

我们来谈谈贷款额度对房屋贷款利息的影响。如果张女士的房贷额度从80万元减少至60万元，那么每月的还款额将降至6542元，其中本金部分为3271元，利息部分为3271元。张女士每月的房贷利息支出为3271元，而个税法规定的抵扣上限仍为1000元，因此张女士每月可以抵扣的个税金额依然为1000元。由于贷款额度减少，张女士需要支付的总利息将减少，这将有助于减轻她的购房负担。在选择房贷额度时，需要综合考虑购房需求和自身的经济实力。

房屋贷款利息可以在一定条件下用来抵扣个人所得税。在选择房贷期限、利率和额度时，需要综合考虑还款能力、未来的财务状况和市场利率水平，以实现最佳的税务筹划效果。