公积金贷款是指职工按照所在城市住房公积金管理中心的规定，以本人及配偶的住房公积金为还款保障而向银行申请的一种低息贷款。它主要适用于购买、建造、翻建、大修自住住房的职工。根据不同的城市和政策，申请公积金贷款的具体条件可能会有所不同，但一般而言，符合以下条件的职工可以申请公积金贷款。

以北京为例，王先生是一名在北京市工作了五年的公务员，他和妻子在北京没有自有住房，并且夫妻双方都在缴纳住房公积金。近期，他们看中了一套总价为150万元的商品房，计划使用公积金贷款购房。根据北京住房公积金管理中心的规定，王先生及其妻子可以申请公积金贷款，因为夫妻双方均正常缴纳住房公积金，且无其他未结清的住房贷款记录。

王先生夫妻二人申请公积金贷款时，可以享受的贷款额度为夫妻双方公积金账户余额之和的20倍，即最高可贷金额为48万元（假设王先生夫妻双方公积金账户余额均为2万元）。贷款期限方面，公积金贷款期限最长为20年，王先生选择贷款期限为15年，这样每月还款额相对较低，减轻了家庭经济压力。利率方面，公积金贷款的利率通常低于商业贷款，例如，当前北京公积金贷款基准利率为3.25%，而同期商业银行贷款基准利率则为4.65%。

根据王先生的情况，公积金贷款利率比商业贷款利率低1.4%，月供总额减少约1,700元，大大减轻了家庭还贷负担。由于公积金贷款具有低利率的优势，王先生还可以节省大量利息支出。以15年期贷款为例，如果选择商业贷款，那么总利息支出将高达32.25万元；而选择公积金贷款，则只需支付19.25万元的利息，节省了13万元的利息支出。

需要注意的是，虽然公积金贷款利率较低，但并非所有人都能申请到公积金贷款。例如，李先生是某私营企业的员工，虽然他也在缴纳住房公积金，但由于他在北京工作时间不足一年，不符合申请公积金贷款的条件。在申请公积金贷款前，需要仔细了解当地政策，并确保自己满足所有条件。

公积金贷款是一种低息贷款方式，可以帮助符合条件的职工减轻购房压力。但在申请之前，应详细了解相关政策，确保自己具备申请资格，以便顺利获得贷款。