公积金贷款额度的计算主要取决于借款人的公积金账户余额、月收入、贷款年限等因素。以北京地区为例，根据最新的公积金贷款政策，借款人最高可贷额度为个人账户余额的20倍加上配偶账户余额的20倍，但最高不超过90万元。每月还贷额不得超过家庭月收入的60%，且贷款年限最长为20年。

假设张三在北京工作，单身，公积金账户余额为4万元，月收入为10000元。根据上述政策，张三最高可申请的公积金贷款额度为：40000×20+0=800000元，但考虑到单人还贷能力限制，张三实际可申请的贷款额度应为：10000×60%×12×20/10000=144000元，因此张三实际可申请的贷款额度为两者取较小值，即80000元。

若张三选择贷款期限为10年，贷款利率为2.75%，则每月还款额约为733元；若张三选择贷款期限为20年，贷款利率为3.25%，则每月还款额约为467元。由此可见，贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出也越多。

再来看一个案例，李四与配偶共同申请公积金贷款，双方公积金账户余额分别为6万元和4万元，月收入分别为12000元和10000元。根据政策规定，李四夫妻双方最高可申请的公积金贷款额度为：（60000+40000）×20+0=2000000元，但考虑到家庭还贷能力限制，李四夫妻实际可申请的贷款额度应为：（12000+10000）×60%×12×20/10000=216000元，因此李四夫妻实际可申请的贷款额度为两者取较小值，即200000元。

若李四夫妻选择贷款期限为10年，贷款利率为2.75%，则每月还款额约为1652元；若李四夫妻选择贷款期限为20年，贷款利率为3.25%，则每月还款额约为1008元。由此可见，贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出也越多。

公积金贷款额度的计算是一个综合考量的因素，包括但不限于借款人的公积金账户余额、月收入、贷款年限等因素。在选择贷款期限时，借款人需要根据自身经济状况和还款能力做出合理的选择，以达到最佳的还款效果。