房屋贷款的利率是根据多种因素综合确定的，主要包括市场利率水平、银行的风险偏好以及借款人的信用状况。以中国为例，假设当前市场基准利率为4%，某银行对优质客户提供的房贷利率在2%3.5%之间，具体利率将根据借款人的资质和贷款期限等因素浮动。

以张先生为例，他计划购买一套价值100万元的房子，首付30%，即30万元，申请70万元的贷款。张先生的信用记录良好，工作稳定，因此银行给出的贷款利率为3.2%，贷款期限为15年。那么，他的月供是多少呢？我们可以通过公式来计算：

\[ \text{每月还款额} = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n 1} \]

其中：

\(P\) 是贷款本金（70万元）；

\(r\) 是月利率（年利率除以12，即\(3.2\% / 12 = 0.002667\)）；

\(n\) 是还款总期数（15年乘以12个月，即\(15 \times 12 = 180\)个月）。

代入公式得：

\[ \text{每月还款额} = \frac{700,000 \times 0.002667 \times (1 + 0.002667)^{180}}{(1 + 0.002667)^{180} 1} \approx 5,195.83元 \]

这意味着张先生每月需要偿还大约5,195.83元。值得注意的是，随着贷款期限的缩短，每月还款额会相应增加，但总的利息支出会减少。例如，如果张先生选择10年期贷款，月利率保持不变，那么每月还款额将上升至约6,536.45元，而总利息支出也会减少到大约45.5万元，比15年期节省了约12万元。

相反，如果张先生选择20年期贷款，同样保持3.2%的年利率，每月还款额则降至约4,248.13元，但总的利息支出将增加到约87.4万元，比15年期多出约41.9万元。

由此可见，虽然贷款期限较长可以减轻每月的还款压力，但从长远来看，过长的还款周期会导致更高的总利息支出。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身的财务状况和未来收入预期，以做出最合适的决策。