公积金贷款20年的利息计算主要依据贷款的利率、贷款金额以及贷款期限。以当前中国的情况为例，公积金贷款的利率通常在2%3.5%之间波动，具体利率会根据中国人民银行的规定和各地住房公积金管理中心的具体政策而有所不同。下面通过一个具体的案例来详细解释这一过程。

假设某城市当前公积金贷款的基准利率为3%，贷款期限为20年，贷款总额为100万元。在这种情况下，我们可以通过以下步骤来计算总利息。

确定贷款的月利率，即年利率除以12个月。月利率为3%/12=0.25%。接着，计算每月应还的本金加利息总额。使用等额本息还款法（每月还款金额固定），可以使用公式：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中，\(M\)是每月还款额，\(P\)是贷款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是还款期数（即20年×12个月=240个月）。

将上述数值代入公式，得到：

\[ M = 1000000 \times \frac{0.0025(1+0.0025)^{240}}{(1+0.0025)^{240}1} \approx 6774.59 \]

这意味着每月需要偿还大约6774.59元。接下来，计算20年内总共支付的利息总额。20年共240个月，因此总还款额为：

\[ 总还款额 = 6774.59 \times 240 \approx 1625861.60 \]

总利息为总还款额减去贷款本金：

\[ 总利息 = 1625861.60 1000000 = 625861.60 \]

由此可见，按照3%的年利率，20年期的公积金贷款，对于100万元的贷款总额，借款人将支付大约625861.60元的利息。

实际利率可能会有所变化。如果利率降低到2%，则每月还款额变为6252.28元，总还款额为1499807.20元，总利息为499807.20元；反之，若利率提高至3.5%，则每月还款额为7312.23元，总还款额为1754935.20元，总利息为754935.20元。

从上述分析可以看出，虽然贷款期限相同，但不同的利率水平会导致每月还款额及总利息的巨大差异。在选择公积金贷款时，不仅要考虑贷款期限，还要关注当时的市场利率情况，以便做出最优决策。