在房产抵押贷款申请过程中，被拒绝的情况时有发生。以李女士为例，她希望购买一套价值200万元的房产，并计划通过银行贷款来支付首付及装修费用。李女士已婚，拥有稳定的收入来源，且工作单位为某知名互联网公司，月收入约为15000元。在提交了贷款申请后，银行最终拒绝了她的贷款请求。原因在于她的信用记录存在瑕疵，具体表现为最近两年内有过逾期还款记录，尽管金额较小，但对银行来说仍然构成风险因素。

从案例可以看出，信用记录对于贷款申请的重要性不言而喻。在银行看来，良好的信用记录不仅能够反映借款人的还款意愿，还能体现出其财务状况的稳定性。即便借款人具备较高的还款能力，如果信用记录存在瑕疵，也有可能导致贷款申请被拒绝。银行还会考虑借款人的负债情况，如是否有其他未结清的贷款或信用卡欠款等。如果借款人的负债率过高，银行可能会认为其偿还能力不足，从而拒绝贷款申请。

除了信用记录和负债情况外，银行还会综合评估借款人的收入水平、职业稳定性以及工作单位等因素。以李女士为例，虽然她的月收入较高，但由于其信用记录存在问题，银行仍决定不予批准贷款。建议在申请贷款前，借款人应首先检查自己的信用报告，确保没有逾期还款或其他不良记录。还应该尽可能减少负债，提高自身的偿债能力。借款人还可以尝试寻找信用记录较好的共同借款人，以增加贷款成功的几率。

值得注意的是，即使贷款申请被拒绝，借款人也不必灰心丧气。在某些情况下，可以通过提供额外的担保品或降低贷款额度等方式重新申请。例如，李女士可以考虑将房产作为担保品，或者降低贷款金额，以满足银行的要求。借款人还可以寻求专业的金融顾问帮助，以便更好地了解贷款市场和自身条件，从而提高贷款成功的机会。

借款人还需关注贷款期限与利率之间的关系。通常情况下，贷款期限越长，每月需偿还的本金就越少，但相应的利息也会更高。相反，如果选择较短的贷款期限，则每月需偿还的本金较多，但总的利息支出会相对较少。借款人应根据自身经济状况和需求，合理选择合适的贷款期限。例如，如果借款人希望降低每月还款压力，可以选择较长的贷款期限；反之，若更看重节省利息支出，则可选择较短的贷款期限。