个人房产抵押贷款在申请时是否需要查询征信以及如何查询，这主要取决于银行或金融机构的具体规定。通常情况下，银行在审批个人房产抵押贷款时会进行征信查询，以评估借款人的信用状况和还款能力。例如，张女士向某银行申请了一笔为期10年的个人房产抵押贷款，用于装修新房。在提交贷款申请后，银行为了全面了解张女士的信用情况，对其进行了征信查询。

征信查询过程一般包括以下几个步骤：借款人需填写一份详细的贷款申请表，其中包括个人信息、收入情况、负债情况等；银行会对申请表中的信息进行初步审核，并决定是否需要进一步查询借款人的征信报告；如果需要查询征信报告，银行将通过中国人民银行征信中心获取借款人的信用记录。在这个过程中，银行会根据借款人的信用评分来评估其信用风险，从而决定是否批准贷款及贷款额度和利率。

以张女士的情况为例，她的信用评分较高，银行因此批准了她的一笔为期10年的个人房产抵押贷款，贷款金额为200万元，贷款利率为4.65%，每月需偿还本金和利息共计2.1万元。在整个贷款期间，张女士按时还款，没有出现逾期现象，这有助于提高她的信用评分，从而在后续申请其他金融产品时获得更好的条件。

值得注意的是，虽然征信查询对评估借款人的信用状况至关重要，但并非所有银行都会在每次贷款申请时都进行征信查询。有些银行可能会在贷款审批的初期阶段进行一次征信查询，而在贷款发放后不再进行额外的查询。对于首次申请贷款或信用记录不佳的借款人来说，银行可能会更频繁地查询其征信报告，以确保其还款能力。

征信查询还受到时间限制的影响。通常情况下，征信查询的有效期为一年左右。超过这个期限后，银行可能需要重新查询借款人的征信报告。例如，张女士在申请贷款时进行了征信查询，但贷款期限为10年，这意味着在未来9年内，她不需要再次进行征信查询。在第10年结束前，如果张女士想要提前还款或延长贷款期限，银行可能会要求她再次进行征信查询，以确保她仍然具备良好的信用状况。

个人房产抵押贷款在申请时通常需要查询征信，这是评估借款人信用状况的重要环节。借款人应保持良好的信用记录，以便在需要时能够顺利获得贷款。了解征信查询的时间限制和相关规定，有助于借款人更好地管理自己的信用状况。