近年来，随着房地产市场的持续火热，越来越多的购房者选择通过银行贷款的方式购买房产。以杭州为例，作为浙江省的省会城市，其经济实力雄厚，吸引了大量的人口流入，导致房地产市场需求旺盛。据统计，2022年杭州市区二手房交易量达到14万套，其中约有60%的购房者选择了按揭贷款的方式购房。以李女士为例，她于2022年初在杭州某小区购买了一套总价为450万元的房产，首付比例为30%，即135万元，剩余315万元通过银行贷款完成。

李女士选择了中国工商银行提供的住房抵押贷款产品，贷款期限为15年，月供约为2.3万元。按照当前市场利率计算，如果选择20年期的贷款，则月供为2.1万元；而如果选择10年期的贷款，则月供则会上升至3.1万元。从这个案例可以看出，虽然贷款期限越短意味着每月需要偿还更多的本金和利息，但总还款额却相对较低。例如，在上述案例中，如果选择10年期贷款，则总还款额将比20年期贷款少约179万元。对于那些希望尽早还清贷款、减轻财务负担的购房者而言，缩短贷款期限不失为一种明智的选择。

除了贷款期限外，贷款利率也是影响购房者月供的重要因素之一。目前，大多数银行提供的住房抵押贷款利率均处于历史低位，但不同银行之间的利率差异仍然存在。以李女士所选择的中国工商银行为例，其提供的住房抵押贷款利率为4.65%，而另一家国有银行——中国建设银行的同类产品利率则为4.8%。尽管仅相差0.15个百分点，但对于315万元的贷款总额而言，每年的利息支出将增加约4725元。购房者在选择贷款银行时，应综合考虑贷款利率、贷款期限等因素，以确保获得最优惠的贷款条件。

值得注意的是，购房者在申请住房抵押贷款前，还需充分了解自身的还款能力。根据相关规定，个人住房贷款月供不得超过借款人税后月收入的50%，且家庭所有债务月供不得超过家庭总收入的55%。以李女士为例，若其税后月收入为1.5万元，则最高可申请的贷款额度为300万元。购房者还需关注贷款合同中的各项条款，如提前还款罚息政策、逾期还款违约金等，以避免因疏忽大意而产生不必要的经济损失。

购房者在选择住房抵押贷款时需综合考虑贷款期限、贷款利率以及自身还款能力等因素，以确保获得最合适的贷款条件。购房者还需仔细阅读贷款合同条款，确保自身权益不受损害。