分期房产抵押贷款是否划算，取决于个人的财务状况、还款能力和贷款的具体条件。以张先生为例，他计划购买一套价值200万元的房子，选择分期房产抵押贷款的方式进行购房。张先生目前的收入稳定，且家庭负债较少，有较强的还款能力。考虑到贷款利率和还款期限的选择，张先生选择了2.5%的年化利率，并选择了15年的贷款期限。

从财务角度分析，选择分期房产抵押贷款具有一定的优势。较低的贷款利率可以减少张先生的还款压力。按照2.5%的年化利率计算，张先生每月需要偿还的本金加利息约为14,275元（假设张先生首付40%，即80万元）。如果张先生选择的是20年的贷款期限，那么每月需要偿还的金额为12,664元。通过对比可以看出，选择15年期的贷款方式，张先生每月可以节省1,611元的还款额，这将大大减轻他的经济负担。

较短的贷款期限意味着张先生在还款期间需要支付的总利息较少。根据计算，如果张先生选择15年的贷款期限，那么整个贷款期间需要支付的总利息为95.2万元；而如果选择20年的贷款期限，那么整个贷款期间需要支付的总利息则为127.5万元。选择15年的贷款期限可以减少张先生支付的总利息约32.3万元。这并不意味着张先生在选择贷款期限时不需要考虑其他因素，如未来可能的收入变化和家庭支出情况等。

分期房产抵押贷款也有其潜在风险。例如，如果张先生在未来的某段时间内遭遇收入下降或失业等情况，可能会面临较大的还款压力。贷款期限较短意味着张先生需要在较短时间内偿还更多的本金，这对他的现金流管理提出了更高的要求。在选择贷款期限时，张先生需要综合考虑自己的财务状况和未来预期，以确保能够按时还款，避免出现违约风险。

分期房产抵押贷款是否划算取决于个人的具体情况。对于像张先生这样的借款人来说，选择2.5%的年化利率并采用15年的贷款期限是一个相对合理的选择。购房者在选择贷款产品时，还需要充分了解贷款产品的具体条款，包括利率、还款方式、提前还款条件等，以便做出更加明智的决策。建议购房者在签订贷款合同前，咨询专业的金融顾问或律师，以确保自己的权益得到保障。